Proteger o celular nunca foi tão importante. No Brasil, onde o smartphone acompanha você em tudo, seja no trabalho, estudo, transporte, pagamentos e comunicação, qualquer dano ou perda pode gerar prejuízos altos e atrapalhar totalmente sua rotina.

O seguro celular surge justamente para evitar esse tipo de dor de cabeça. Ele cobre situações como roubo, furto, quebra acidental e outros imprevistos, garantindo que você continue conectado sem gastos inesperados.

Neste guia, você vai entender como o seguro celular funciona, quais coberturas existem, como acionar o seguro em caso de sinistro e por que essa proteção se tornou indispensável. Também explicamos as vantagens financeiras, os benefícios extras e até como essa categoria de seguro contribui para a sustentabilidade.

Agora, vamos às principais dúvidas.

O que é um seguro celular e como ele funciona?

O seguro celular é uma proteção financeira criada para garantir que você não fique no prejuízo caso aconteça algum incidente com o seu smartphone. Ele cobre desde situações como roubo e furto até danos acidentais.

Funciona assim:

• Você contrata o seguro com pagamento mensal ou anual
• Em caso de qualquer evento previsto na apólice, aciona a seguradora e envia a documentação
• Após a análise, recebe reembolso, reparo ou um aparelho recondicionado

Vale lembrar que em caso de quebra, você precisa enviar para uma assistência técnica da seguradora e aguardar o reparo do seu bem.

Quais tipos de cobertura o seguro celular oferece?

O seguro celular foi criado para proteger contra os imprevistos mais comuns do dia a dia. As coberturas mais populares são:

Roubo e furto (simples ou qualificado)

Algumas apólices optam apenas por cobrir o furto qualificado. Já na 180, a cobertura inclui tanto o qualificado quanto o simples para tornar o produto ainda mais abrangente e acessível para todos. Garante proteção caso o aparelho seja levado, evitando que você precise comprar outro às pressas.

Danos acidentais

Inclui:

• quedas que trincam a tela
• derramamento de líquidos
• danos elétricos
• defeitos provocados por acidentes

Formas de indenização flexíveis

Dependendo do plano, você pode receber:

• reembolso
• reparo
• substituição por aparelho recondicionado

Assim, você escolhe a proteção ideal para o seu estilo de vida e sua rotina.

Como acionar o seguro celular em caso de perda, furto ou danos?

O processo é simples e foi pensado para ser rápido. Quando algo acontecer com o seu celular, siga os passos:

1. Entre em contato com a seguradora pela central de atendimento
2. Envie a documentação necessária
   • BO (boletim de ocorrência) para casos de roubo ou furto
   • Solicite o bloqueio do IMEI. O bloqueio é essencial para proteger o segurado e impedir que terceiros utilizem o aparelho.
   • Envio do celular para assistência técnica da seguradora, se for quebra acidental
3. Aguarde a análise e aprovação
4. Receba o reembolso, realize o conserto ou receba um aparelho recondicionado

O objetivo é deixar tudo prático, seguro e com o mínimo de interrupção no seu dia a dia.

Quais as vantagens de contratar um seguro celular no Brasil?

O seguro celular traz diversas vantagens que vão além da proteção básica.

Economia e previsibilidade

Você paga apenas a franquia, ou seja, o valor pago do seu próprio bolso em caso de um sinistro com perda parcial ou total, em vez do valor completo de um novo aparelho ou reparo.

Mais segurança no dia a dia

O Brasil registra, ano após ano, altos índices de roubos e furtos de celulares, especialmente em grandes centros urbanos. Ter um seguro significa reduzir o impacto financeiro desse risco que faz parte do dia a dia de milhões de pessoas.

Com a cobertura certa, você evita prejuízos elevados, garante reposição rápida do aparelho e mantém sua rotina funcionando mesmo após um incidente. É uma forma de proteger um dos bens mais essenciais da sua vida hoje: o celular que você usa para trabalhar, estudar, se locomover, pagar contas e se comunicar.

Seguro celular e sustentabilidade: por que isso importa?

Além da proteção financeira, o seguro celular também contribui para um consumo mais sustentável.

Aparelho recondicionado ou com reparo: bom para você e para o planeta

Optar pelo recondicionado ou pelo reparo, quando é quebra acidental, traz benefícios como:

• maior vida útil para smartphones
• redução no descarte de lixo eletrônico
• economia de recursos naturais
• reposição mais rápida e acessível

Proteger o smartphone deixou de ser um diferencial e se tornou algo essencial. Com o aumento de roubos, furtos e danos acidentais, o seguro celular garante continuidade, previsibilidade e segurança em um momento em que dependemos do aparelho para praticamente tudo.

Escolher a proteção certa é investir em tranquilidade, evitar gastos inesperados e manter sua rotina funcionando sem interrupções. É uma decisão que une cuidado, responsabilidade financeira e praticidade no dia a dia.

Amplie sua tranquilidade. Conheça outros tipos de seguros da 180 Seguros e escolha a proteção certa.

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O universo dos seguros pode parecer cheio de termos técnicos e expressões difíceis de entender à primeira vista. Mas, no fim das contas, tudo se resume a algo simples: proteger o que é importante para você.

Para te ajudar a compreender melhor como os produtos de seguros funcionam e a tomar decisões mais conscientes, criamos um guia completo com os principais termos do mercado, explicados de forma clara e direta. Aqui, você vai encontrar desde o básico, como apólice e prêmio, até conceitos mais específicos, como Limite Máximo de Indenização (LMI) e carência. 

Na 180 Seguros, acreditamos que informação transparente e acessível é o primeiro passo para ampliar o acesso à proteção e transformar a forma como os brasileiros se relacionam com seguros. 

Guia completo dos principais termos de Seguros

• Aceitação: Ato de aprovação, pela Seguradora, da proposta de contratação da apólice e das propostas de adesão apresentadas para contratação, alteração ou renovação não automática do contrato de seguro.
  

• Acidente Pessoal: Evento súbito, involuntário, violento, que cause lesão física e tenha como consequência direta a morte, a invalidez permanente (total ou parcial),  incapacidade temporária ou que torne necessário tratamento médico. Para fins de indenização, o suícidio e sua tentativa são equiparados no seguro de acidentes pessoais.

• Agravação do risco: Aumento da intensidade ou da probabilidade da ocorrência do risco assumido pela Seguradora no momento da aceitação da proposta de contratação e/ou da proposta de adesão do seguro.

• Apólice: Documento emitido pela Seguradora que formaliza a aceitação das coberturas solicitadas pelo Estipulante, na apólice de seguro coletivo.

• Beneficiário: É a pessoa física ou jurídica, indicada na apólice para receber indenização em caso de sinistro.

• Bilhete de Seguro: Documento que comprova a contratação do seguro. Ele é emitido pela seguradora para confirmar as coberturas escolhidas pelo segurado e substitui a apólice individual, sem precisar preencher uma proposta.

• Cancelamento: Encerramento antecipado do contrato de seguro.

• Capital Segurado: Valor máximo sob responsabilidade da Seguradora, para cada cobertura contratada, e que deverá ser respeitado em caso de sinistro.

• Carência: Período inicial e contínuo, contado a partir do início da vigência do Certificado Individual, durante o qual o Segurado paga o prêmio mas ainda não tem direito às coberturas contratadas.

• Certificado individual: Documento emitido para cada Segurado no caso de adesão à apólice coletiva contratada pelo Estipulante, confirmando a adesão do Segurado, a renovação do seguro, ou alterações de valores de Capital Segurado ou do prêmio.

• Condições Gerais: Conjunto de cláusulas que estabelecem as obrigações e os direitos das partes contratantes em todas as coberturas do seguro.

• Contrato: Instrumento jurídico firmado entre  Estipulante e  Seguradora que regula a apólice coletiva e define os direitos e obrigações de ambos.

• Cônjuge: Pessoa unida ao titular do seguro pelo casamento civil ou pela união estável formalizada em cartório.

• Corretor de Seguro: Profissional habilitado pela SUSEP, autorizado a angariar e promover contratos de seguros.

• Declaração Pessoal de Saúde: Documento legal e formal, parte da proposta de adesão, no qual o proponente informa o seu histórico de saúde,, responsabilizando-se pela veracidade dos dados fornecidos, sob as penas previstas no artigo 766 do Código Civil Brasileiro, para avaliação do risco pela Seguradora.

• Doenças ou Lesões Preexistentes: Doenças ou lesões, inclusive as congênitas, existentes antes da adesão ao seguro, conhecidas e não declaradas pelo Segurado no momento da contratação.

• Emolumento: Conjunto de despesas adicionais cobradas pela Seguradora, correspondente a impostos e encargos do seguro.

• Estipulante: Pessoa jurídica que contrata a apólice coletiva e representa os Segurados perante a Seguradora.

• Evento: Ocorrência passível de cobertura pelo seguro, conforme previsto na apólice e no Certificado Individual.

• Franquia: Período de tempo ininterrupto, contado com início a partir da data de ocorrência do sinistro, e fim determinado no Certificado Individual, no qual o Segurado é responsável pelo compromisso financeiro coberto pelo seguro que ocorrer durante o período de franquia.

• Grupo Segurado: Parte do grupo segurável efetivamente aceita e incluída na apólice.

• Indenização: Valor pago pela Seguradora ao Beneficiário em caso de sinistro coberto.

• Início de Vigência: Data a partir da qual as coberturas de risco propostas passam a ter validade pela Seguradora.

• Interpelação Judicial ou Extrajudicial: Aviso formal enviado ao devedor para cobrar o cumprimento de uma obrigação civil. Caso não haja resposta ou pagamento dentro do prazo, o devedor pode ser considerado em atraso e sofrer cobrança judicial ou extrajudicial.

• Limite Máximo de Indenização (LMI): O valor máximo a ser pago pela seguradora, quando ocorre um evento coberto durante a vigência do seguro.

• Meios Remotos: Método de comunicação que utiliza tecnologias de informação e comunicação e canais eletrônicos como, por exemplo, internet, telefonia, TV digital, satélite, etc.

• Participação Obrigatória do Segurado (POS): Percentual do prejuízo que permanece sob responsabilidade do segurado; a Seguradora indeniza apenas o saldo.

• Prêmio: Valor a ser pago pelo Segurado e/ou pelo Estipulante à Seguradora, conforme periodicidade prevista no Contrato/Certificado Individual, para a garantia do risco.

• Primeiro Risco Absoluto: São os prejuízos que serão indenizados até o valor do bem, deduzindo-se a franquia, quando existir, sempre respeitado o Limite Máximo de Indenização (LMI), indicado no Bilhete de Seguro. Caso os prejuízos ultrapassem o LMI, o segurado será responsável pelos valores que ultrapassarem este limite.

• Pro-rata temporis: Cálculo do prêmio do seguro, proporcional aos dias decorridos de vigência do contrato.

• Proponente: Pessoa física ou jurídica que manifesta interesse em contratar o seguro junto à Seguradora, com adesão à apólice coletiva.

• Proposta de Adesão: Documento que formaliza o interesse do proponente em aderir à apólice coletiva, manifestando pleno conhecimento das Condições Gerais.

• Proposta de Contratação: Documento pelo qual o proponente pessoa jurídica (Estipulante) solicita a contratação da apólice coletiva.

• Representante de Seguros: Pessoa jurídica que assume a obrigação de promover, em caráter não eventual e sem vínculos de dependência, a realização de contratos de seguro em nome da seguradora.

• Risco: Possibilidade de ocorrência de evento futuro, incerto e alheio à vontade das partes, capaz de gerar dano material ou corporal.

• Riscos Cobertos: Eventos previstos no contrato de seguro que, em caso de concretização, dão origem a indenização ao Segurado.

• Riscos Excluídos: Eventos previstos nas Condições Gerais e/ou no Certificado Individual que não serão cobertos pelo seguro.

• Segurado: Pessoa física cujo risco é avaliado e em favor da qual se estabelece o seguro.

• Seguradora: Empresa legalmente constituída e autorizada para assumir e gerir riscos especificados no contrato de seguro.

• Sinistro: Ocorrência de evento previsto no contrato, durante a vigência do seguro, que gera direito à indenização (desde que haja cobertura contratual).

• SUSEP: Superintendência de Seguros Privados. Autarquia federal responsável pela regulação e fiscalização do mercado de seguros.

• Vigência: Período contínuo durante o qual o seguro está em vigor, com início e término indicados na apólice e no Certificado Individual.

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No dia 21 de novembro, a 180 Seguros marcou presença no Encontro Regional Atuarial, realizado remotamente a partir de Lima, no Peru. Representando a seguradora, Gustavo Genovez, Head Técnico Atuarial, participou do painel dedicado à Inteligência Artificial com a apresentação “Aplicações de IA em Provisões Técnicas de Sinistros”.

A participação reforça o compromisso da 180 em apoiar a evolução técnica do setor e compartilhar conhecimento sobre como a IA pode transformar processos essenciais das seguradoras.

Os principais ganhos: eficiência, monitoramento e inovação

Durante a apresentação, Genovez destacou como a Inteligência Artificial tem ampliado as possibilidades dentro das áreas técnicas e atuariais. Entre os ganhos mais relevantes estão:

• Eficiência operacional: modelos de IA permitem realizar cálculos e análises complexas em menos tempo, liberando profissionais para atividades de maior valor estratégico.
• Melhor monitoramento: a IA facilita o acompanhamento contínuo de provisões, ajustando estimativas de forma dinâmica.
• Rentabilidade e inovação: com mais espaço para estudar causalidade e comportamentos, as análises se tornam mais precisas, trazendo impacto direto nos resultados das seguradoras.

Esses pontos reforçam como a tecnologia potencializa a qualidade das estimativas e contribui para uma operação mais previsível e estruturada.

Os desafios da jornada: recursos, auditoria e ética

Apesar dos avanços, Genovez chamou atenção para desafios importantes que acompanham a adoção da IA:

• A necessidade de uso responsável de recursos computacionais, incentivando parcimônia e otimização.
• A adaptação dos processos de auditoria e governança, que passam a exigir novos insumos e documentação robusta.
• A reflexão ética sobre as premissas e critérios utilizados no desenvolvimento dos agentes, garantindo transparência e responsabilidade.
  
  

Esses pontos mostram que, embora a IA traga eficiência, ela também exige novos cuidados e novas formas de pensar o trabalho técnico.

O olhar atuarial diante das novas possibilidades com a IA

Sob a ótica estritamente atuarial, Genovez destacou como a IA abre portas para avanços relevantes, tais como:

• Construção de distribuições de resultados esperados para provisões técnicas, possibilitando utilização de intervalos de confiança;
• Testes comparativos entre diferentes metodologias em uma fração do tempo antes necessário;
• Validação acelerada de premissas, processos e abordagens, elevando a precisão das estimativas.

Essas possibilidades ampliam o repertório dos profissionais e tornam o processo atuarial mais robusto e dinâmico.

Conheça seu agente: um novo paradigma para o setor

Para concluir, Genovez apresentou um ponto que deve ganhar força nos próximos anos: o surgimento de novos paradigmas na prática atuarial com a introdução da IA.

Se no passado o mantra era “Conheça seu Cliente”, agora surge um novo complemento: “Conheça seu Agente”.

Com agentes de IA apoiando etapas cada vez mais complexas, torna-se essencial documentar todo o processo de aprendizagem, garantindo rastreabilidade, transparência e aderência às exigências de auditoria. Além disso, Genovez reforçou uma mensagem central:

Nada substitui a supervisão humana.
Mesmo com modelos avançados, a atuação de profissionais especializados permanece indispensável para orientar, validar e ajustar o trabalho das IAs ao longo do tempo.

O avanço contínuo da 180 Seguros

A participação no Encontro Regional Atuarial demonstra como a 180 Seguros segue contribuindo ativamente para a evolução técnica do mercado. A empresa mantém seu compromisso de desenvolver soluções inovadoras, sempre com responsabilidade, rigor e foco em entregar valor real para cooperativas, parceiros e segurados.

Fique por dentro das outras Novidades 180 no cenário da inovação, novos negócios e mais.

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Em termos simples, o MCP funciona como um componente “USB-C da IA”: um conector único e padronizado que permite integrar diferentes sistemas sem precisar construir adaptadores específicos para cada caso. Isso significa menos complexidade técnica para o cliente, mais velocidade para inovar e maior aproveitamento dos investimentos em tecnologia. Trata-se de uma alternativa moderna em relação às APIs que se conectam via padrões rígidos.

Como funciona o MCP?

• Servidores MCP: expõem dados e ferramentas que podem ser utilizados por agentes de IA.

• Clientes MCP: são aplicações de IA (como assistentes virtuais ou agentes autônomos) que se conectam a esses servidores para acessar informações ou executar tarefas.

• Interação Padronizada: a comunicação segue um formato comum, de modo que a IA consegue descobrir, compreender a finalidade e utilizar as ferramentas disponíveis no servidor MCP, como se fossem parte nativa de seu ecossistema.

Isso permite, por exemplo, que um assistente de IA consiga consultar informações em um CRM, acessar dados financeiros em um banco de dados interno ou até disparar processos em softwares corporativos, tudo de maneira integrada e segura.

Por que o MCP é relevante para os negócios?

Integração simplificada

Ao invés de criar conectores exclusivos para cada sistema, o MCP oferece uma estrutura única que reduz custos de integração e acelera a adoção de IA em larga escala. Dessa forma, os parceiros eliminam a necessidade de mobilizar times e realizar esforços técnicos específicos para viabilizar a interoperabilidade.

Eficiência e continuidade

A IA pode manter o “fio da conversa” ao navegar por diferentes ferramentas, garantindo uma experiência fluida e contextualizada para o usuário final.

Escalabilidade e interoperabilidade

Empresas podem conectar múltiplos sistemas e fluxos de trabalho em uma única arquitetura de IA, expandindo capacidades sem comprometer a governança.

Ecossistema aberto

Por ser um padrão open-source, o MCP já conta com suporte para integrações prontas (como Google Drive, Slack, GitHub, Postgres) e pode ser expandido para atender necessidades específicas de cada organização.

Quais as diferenças entre o modelo MCP e as APIs?

O MCP atua como um tradutor universal entre sistemas de IA e serviços externos. Ele cria uma ponte em linguagem natural que permite que modelos de linguagem (LLMs) descubram e utilizem ferramentas de forma autônoma, conforme o contexto e a necessidade de cada situação.

A principal vantagem? Descoberta e uso independentes, sem depender de programação explícita ou integrações pré-configuradas.

Enquanto isso, as APIs tradicionais (como REST ou GraphQL) continuam sendo a base da integração de software. No entanto, ao desenvolver com APIs, o que se faz é pré-determinar, já na fase de design, quais ações o agente pode executar, por meio de chamadas fixas ou funções codificadas manualmente.

Qual o impacto estratégico?

O MCP cria um ambiente em que IA deixa de ser apenas uma ferramenta isolada e passa a ser um orquestrador de processos de negócio. Ele permite que empresas transformem dados dispersos em insights acionáveis, otimizem operações e ofereçam experiências mais inteligentes e fluidas para clientes e parceiros. Além disso, o MCP facilita a troca de agentes e frameworks de IA sem a necessidade de reconfigurar as integrações, o que proporciona maior flexibilidade e agilidade na adaptação a novas tecnologias ou mudanças nas necessidades do negócio.

Resumidamente, o MCP é um catalisador da próxima onda de transformação digital, ajudando empresas a usar IA de forma mais integrada, eficiente e estratégica.

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A 180 Seguros acaba de receber um aporte do Vivo Ventures, fundo de Corporate Venture Capital (CVC) da Vivo, consolidando uma parceria estratégica que promete transformar a experiência de consumo de seguros no Brasil.

O investimento fortalece a presença da Vivo no segmento de serviços financeiros e posiciona a 180 como parceira-chave para a expansão da oferta de produtos de proteção integrados ao ecossistema da operadora. O aporte é uma extensão do round pré-série B anunciado pela seguradora em setembro e reforça a confiança dos investidores na trajetória de crescimento da empresa, considerada a maior insurtech da América Latina.

O potencial da parceria é enorme, representa mais um passo na expansão da Vivo além dos serviços de conectividade, acelerando a vertical financeira de uma marca que conta um dos ecossistemas de maior capilaridade no país, só o app da Vivo recebe mais de 84 milhões de acessos por mês.

Parceria estratégica e novos produtos

A parceria entre 180 Seguros e Vivo prevê o desenvolvimento conjunto de novos produtos e soluções de proteção. O primeiro lançamento será o seguro prestamista, que garante a quitação parcial ou total de dívidas em casos de morte, invalidez ou perda de renda, protegendo tanto o cliente, e sua família, quanto a instituição credora. No Vivo Pay, ele será oferecido aos clientes que contratam empréstimos pessoais, nos últimos 4 anos eles já somam R$ 1 bilhão contratados.

O acordo prevê ainda a expansão do portfólio de seguros da Vivo, ampliando o acesso à proteção de forma simples e fluida. Trata-se de um passo importante para escalar o modelo de embedded insurance no Brasil, combinando a força de distribuição da Vivo com a tecnologia e o know-how da 180 Seguros.

Inteligência artificial como motor da inovação

O aporte será direcionado principalmente para intensificar o uso de Inteligência Artificial, tecnologia já aplicada em larga escala pela 180 para aprimorar produtos, personalizar ofertas e transformar o relacionamento com parceiros e seus clientes.

Recentemente, a 180 lançou o Model Context Protocol (MCP) Server, uma inovação que permite que agentes de IA de parceiros se conectem diretamente aos agentes da 180, sem a necessidade de integrações prévias, uma evolução em relação à integração por meio de APIs.

Com essa tecnologia, será possível que um cliente da Vivo solicite e receba uma oferta personalizada de seguro em segundos, tornando a experiência mais intuitiva.

Expansão com propósito

Mais do que um investimento, a parceria entre Vivo e 180 Seguros representa um avanço significativo na inclusão de milhões de brasileiros ao mercado de proteção. Hoje, mais de 80% da população ainda não possui seguro de vida ou residencial. A combinação entre tecnologia, dados e inteligência artificial abre caminho para mudar esse cenário com soluções personalizadas e relevantes.

Com o apoio da Vivo Ventures, a 180 Seguros dá mais um passo em sua missão de reinventar o acesso a seguros e posicionar o Brasil na vanguarda da aplicação de IA em produtos do setor financeiro.

Confira a matéria do aporte no site Pipeline Valor

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Na prática, ela amplia o prazo de cobertura oferecido pelo fabricante. Ou seja, se o seu produto tem 12 meses de garantia e você contrata mais 24 meses de Garantia Estendida, você fica protegido por até três anos contra defeitos de fabricação ou falhas funcionais.

Como funciona o Seguro Garantia Estendida no dia a dia?

Você comprou uma máquina de lavar em um e-commerce. Depois de 18 meses, ela apresenta um defeito no sistema eletrônico. Sem o Garantia Estendida, você teria que arcar com o custo do conserto. Com o produto, basta acionar a seguradora, que indicará uma assistência técnica, e o reparo ou substituição será coberto pelo seguro.

Quais as vantagens de contratar o Seguro Garantia Estendida?

No dia a dia do varejo, o valor desse produto costuma ser acessível e pequeno em comparação ao custo do produto. Em compras de alto valor, como smartphones, notebooks ou eletrodomésticos, ela pode evitar gastos altos com manutenção e ainda dar mais segurança para quem compra online. Afinal, muitas vezes o produto chega de longe e o risco de falhas aumenta com o tempo.

Cobertura da Garantia Estendida:

Em geral, a cobertura básica do produto oferece proteção a:

• Defeitos de fabricação que surjam após o fim da garantia do fabricante;
• Falhas mecânicas e eletrônicas que impeçam o uso do produto.
  
  

Vale lembrar que acidentes, mau uso e danos externos (como queda ou derramamento de líquidos) não estão incluídos.

Seguro Garantia Estendida e sustentabilidade

Para além de um serviço de proteção financeira, o Seguro Garantia Estendida também tem um papel importante quando falamos de sustentabilidade do planeta. Ao prolongar a vida útil dos produtos, ele reduz a necessidade de trocas constantes e contribui para um consumo mais consciente. 

Isso significa menos descarte, menos resíduos no meio ambiente e mais valor extraído de cada bem adquirido. Uma escolha que protege o bolso do consumidor e, ao mesmo tempo, incentiva práticas alinhadas ao desenvolvimento sustentável do planeta.

Garanta a proteção dos seus bens

O Seguro Garantia Estendida é uma forma inteligente de proteger seu investimento em produtos duráveis, seja em uma loja física ou no e-commerce. Mais do que um serviço adicional, ela representa uma dor de cabeça a menos. E assim, você poderá aproveitar seus produtos por mais tempo sem se preocupar com custos inesperados de reparo ou substituição.

Amplie sua tranquilidade. Conheça outros tipos de seguros da 180 Seguros e escolha a proteção certa.

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Neste texto, vamos te explicar um pouco mais sobre a importância desse serviço de proteção financeira e como ele pode te apoiar em inúmeras situações.

O que é Seguro de Vida?

O Seguro de Vida é um produto que garante a sua proteção financeira, e da sua família, em situações como falecimento, invalidez ou doenças graves. Basicamente, o segurado (a pessoa que contratou o seguro) ou seus Beneficiários (as pessoas indicadas pelo segurado na hora da contratação) recebem uma indenização em dinheiro caso haja uma ocorrência de um evento previsto no contrato.

Essa segurança ajuda a manter o seu equilíbrio financeiro, assim como o da sua família, nos momentos difíceis.

Exemplo prático: Maria é responsável pelas despesas da família. Se ela sofrer um acidente que a impeça de trabalhar ou, em caso de falecimento, o Seguro de Vida garante uma indenização em dinheiro para que os beneficiários possam manter os custos da casa, pagar os estudos dos filhos e seguir com mais tranquilidade mesmo em sua ausência.

O Seguro de Vida faz sentido para você?

Bem provável que sim! Qualquer pessoa está apta para ter um Seguro de Vida, sejam pais, mães, casais, pessoas solteiras e por aí vai. Todos podem se beneficiar, especialmente quando o seguro é personalizado e atende às necessidades de acordo com sua realidade. Assim, ele garante a segurança financeira e tranquilidade para o dia a dia.

Como funciona o Seguro de Vida?

Bem simples: o segurado paga um valor periódico (mensal ou anual), chamado prêmio, e em troca garante um valor de cobertura, chamado de Capital Segurado, para determinados riscos previstos em contrato. Caso aconteça algum evento previsto no contrato, a seguradora paga a indenização ao segurado ou aos beneficiários indicados na contratação do seguro.

É importante analisar com atenção quais coberturas o seu seguro de vida oferece para garantir que a escolha esteja alinhada às suas necessidades e às da sua família. Dessa forma, você poderá escolher um produto mais adequado.

Quais são as principais coberturas do Seguro de Vida?

As coberturas básicas incluem:

• Morte natural ou acidental: garante que os beneficiários recebam uma indenização financeira em caso de falecimento do segurado, seja por causas naturais ou acidente.
• Invalidez Permanente Total por Acidente: oferece indenização ao segurado caso ele se torne inválido em decorrência de eventos acidentais.
• Doenças graves: antecipa o pagamento do Capital Segurado quando o segurado recebe o diagnóstico de uma doença grave prevista no contrato.
• Auxílio funeral: ajuda a cobrir os custos e serviços de um funeral, aliviando a família nesse momento delicado.

Alguns produtos de Seguros de Vida oferecem coberturas adicionais, com assistências, como orientação médica à distância ou serviços voltados ao bem-estar.

Quanto tempo dura o contrato de Seguro de Vida?

A resposta é: depende. Existem contratos temporários, com validade de alguns anos, e os vitalícios, que acompanham o segurado por toda a vida. O prazo e as condições de renovação são sempre definidos no momento da contratação e devem estar descritos no bilhete ou Certificado Individual, documento emitido pela seguradora que formaliza a aceitação das coberturas solicitadas.

Estar protegido faz toda a diferença

O seguro de vida é uma forma de estar preparado para o presente, já se cuidando para o futuro! Ele não elimina os imprevistos, mas garante que, diante deles, você e sua família possam seguir com mais tranquilidade e equilíbrio.

Na 180 Seguros, acreditamos que o seguro deve ser simples e acessível. Conheça nossas soluções e veja como estamos transformando a forma como os brasileiros se relacionam com proteção.

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Ele cobre prejuízos decorrentes de incêndios, danos elétricos, roubo e outras situações definidas no contrato com o objetivo de reduzir o impacto financeiro de eventos que seriam mais custosos ao proprietário ou ocupante do imóvel.

Exemplo prático: imagine que um curto-circuito causou um incêndio e destruiu parte da sua cozinha. Com o seguro, você não precisará arcar sozinho com todos os custos do reparo, já que a seguradora cobre o prejuízo dentro dos limites da apólice.

O Seguro Residencial faz sentido para quem?

O produto é a opção ideal para:

• Proprietários de imóveis que querem proteger a construção e os bens que estão dentro dela.
  
• Inquilinos que desejam proteger o seu imóvel e pertences pessoais.
• Quem busca tranquilidade contra imprevistos domésticos, como emergências hidráulicas ou elétricas.

Como contratar um seguro residencial?

Abaixo, vamos destacar os principais pontos relacionados a contratação de um Seguro Residencial:

1. Contratação você escolhe se quer proteger apenas a estrutura (o imóvel), os bens dentro do imóvel ou ambos. Também define quais coberturas deseja contratar.
2. Coberturas e exclusões: cada apólice deixa claro o que está incluído, os limites de indenização e as exclusões, como danos por má manutenção.
3. Assistência 24h: muitas seguradoras oferecem serviços emergenciais como chaveiro, eletricista, encanador e vidraceiro.
4. Quando o evento é coberto: em caso de ocorrência, o segurado aciona a seguradora, que avalia o caso e pode indenizar em dinheiro, reposição ou conserto.

Pagamento (prêmio): o valor depende de fatores como localização do imóvel, coberturas contratadas e valor dos bens declarados.

O que o Seguro Residencial cobre?

Incêndio, explosão e queda de raio

Protege o imóvel contra danos causados por incêndios acidentais, explosões ou até mesmo descargas elétricas de raios.

Danos elétricos

Cobre prejuízos provocados por curtos-circuitos, sobrecargas ou variações de tensão que podem danificar aparelhos e instalações elétricas da casa.

Roubo ou furto qualificado

Oferece indenização em caso de roubo ou furto qualificado de bens dentro do imóvel, como eletrônicos, móveis ou outros objetos de valor.

Fenômenos da natureza

Garante proteção contra eventos climáticos como vendavais, granizo ou ciclones.

Responsabilidade civil familiar

Cobre danos materiais ou corporais causados acidentalmente a terceiros, como um vazamento que atinge o vizinho ou um acidente dentro de casa.

Impacto de veículos ou queda de aeronaves

Protege contra danos estruturais provocados por colisões de veículos ou acidentes aéreos que atinjam o imóvel.

Perda de aluguel

Caso o imóvel segurado fique inabitável por um sinistro coberto, o seguro garante a indenização referente ao valor do aluguel.

Assistência emergencial 24h

Oferece serviços de emergência como encanador, eletricista ou chaveiro, disponíveis a qualquer hora para resolver imprevistos do dia a dia.

Além disso, algumas apólices permitem ser contratadas outras coberturas mais específicas como, por exemplo, danos por água, considerando vazamento de tubulações, danos ao jardim, equipamentos do trabalho remoto, entre outros.

Quanto tempo dura um contrato de Seguro Residencial

Normalmente, o contrato tem validade de 12 meses e pode ser renovado ao fim do período. Durante a vigência, o segurado deve manter o imóvel em boas condições, pagar os prêmios em dia e informar corretamente os bens segurados. Já a seguradora deve cumprir os serviços contratados e indenizar em caso de sinistro, conforme descrito na apólice.

Durante a contratação, uma das principais dúvidas sobre o produto é em relação ao LMI (Limite Máximo de Indenização). Apesar de muitas pessoas acreditarem que devem considerar o valor de venda do imóvel, na prática, o seguro tem como base o valor de reconstrução da residência. Isso acontece, pois o foco principal do seguro é garantir a reposição do bem em caso de sinistro. Ou seja: o serviço cobre os custos para reconstruir ou reparar o imóvel, e não o valor de mercado.

Quais as vantagens de ter um Seguro Residencial?

Uma das grandes vantagens do seguro residencial está no custo-benefício. Por um valor acessível, pago mensal ou anualmente, você garante não só a cobertura em situações extremas, mas também serviços de assistência que podem ser usados até 3 vezes por ano. 

Já imaginou precisar de um eletricista, chaveiro ou encanador de última hora e, em vez de gastar caro com cada chamado, você já tem esse apoio incluso no seu seguro? Assim, além da tranquilidade de estar protegido contra imprevistos, você economiza no dia a dia e ainda conta com a segurança de ter alguém para ajudar sempre que precisar.

É obrigatório ter Seguro Residencial no Brasil?

Na maioria dos casos, não existe obrigatoriedade legal para contratar um Seguro Residencial no Brasil. A escolha é voluntária e depende da necessidade e interesse do proprietário ou inquilino. Entretanto, há duas exceções: 

1ª situação: quando o imóvel foi adquirido por meio de financiamento imobiliário: nesse caso, a lei obriga a contratação do Seguro Habitacional, que cobre morte, invalidez e danos físicos ao imóvel durante o período do financiamento. Fora dessa situação, o produto é opcional, mas altamente recomendado para quem deseja proteger o patrimônio e evitar custos elevados em situações inesperadas.

2ª situação: quando um imóvel é alugado, é obrigatório ter um seguro incêndio, segundo a Lei nº 8.245/91, também conhecida como Lei do Inquilinato. Essa obrigação é inicialmente do dono da propriedade, mas pode ser transferida para o inquilino caso seja definido no contrato.

Seguro residencial e os impactos do aquecimento global

Segundo o estudo divulgado pela Aliança Brasileira pela Cultura Oceânica, em 2024, os desastres climáticos no território brasileiro cresceram em 250% entre 2020 e 2023. O aumento da frequência e da intensidade de fenômenos naturais, como alagamentos, secas, vendavais e granizo, tem um impacto direto sobre os imóveis, seja nas cidades ou no campo. Esse cenário, agravado pelo aquecimento global, reforça ainda mais a importância de contar com um Seguro Residencial.

Além de proteger financeiramente em situações imprevisíveis, ele garante mais tranquilidade para lidar com os efeitos de desastres que estão se tornando cada vez mais comuns em várias regiões do Brasil.

Vale a pena ter um Seguro Residencial?

O Seguro Residencial é uma ferramenta acessível que te protege diante de imprevistos que poderiam causar grandes prejuízos. Com diferentes opções de coberturas, ele se adapta a perfis variados, desde proprietários a inquilinos, passando por quem tem imóveis de veraneio ou vive em regiões de risco climático.

Embora não seja obrigatório na maioria dos casos, ele é uma escolha estratégica para quem valoriza a segurança financeira e quer evitar dores de cabeça no futuro. Afinal, proteger o lar é proteger uma parte essencial da sua vida.

Na 180 Seguros, acreditamos que o seguro deve ser simples e acessível. Conheça nossas soluções e veja como estamos transformando a forma como os brasileiros se relacionam com proteção.

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Para cumprir essa missão, desenvolvemos nossa plataforma B2B: o Hub 180. Ele foi criado para simplificar e otimizar a gestão e as vendas de seguros, proporcionando aos nossos parceiros controle e clareza operacional em toda a jornada com uma tecnologia 100% desenvolvida dentro de casa.

Ok, mas o que isso quer dizer na prática?

Na prática, o Hub 180 é dividido em dois pilares principais: centro de gestão e plataforma de vendas. Nosso centro de gestão tem as principais funcionalidades para o acompanhamento da sua operação de seguros:

Dashboard online: acompanhe em tempo real o volume de vendas, cancelamentos e comissão.

Consulta e gestão de seguros: acesse de forma analítica todos os seguros emitidos, gere a 2ª via de bilhetes e realize cancelamentos.

Sinistro em tempo real: acompanhe o status de todos os sinistros recebidos, incluindo a aprovação, recusa e o motivo por trás de cada decisão.

Permissões por nível de acesso: garanta mais segurança para sua operação, definindo as permissões e funcionalidades liberadas para cada usuário.

Já na plataforma de vendas, nós temos duas soluções para acelerar e otimizar a integração com a 180:

Front de vendas: sem nenhuma integração, é possível começar a vender seguros com a 180 através do nosso front.

Upload de arquivos via Hub 180: automatizamos até a troca de arquivo! Método mais eficiente para operações manuais, com feedback rápido e visual do processo, que garante transparência do fluxo de emissão. Para entender mais sobre a Troca de Arquivos, clique aqui.

O que vem por AI?

Ainda neste ano, vamos lançar uma nova funcionalidade de gestão financeira para simplificar ainda mais o fluxo de conciliação, pagamento de comissão e envio de notas fiscais.

Com a chegada da nossa vertical B2B2AI, vamos trazer soluções de Inteligência Artificial para simplificar a gestão de seguros. Já imaginou ter uma IA auxiliando na conciliação do faturamento ou um agente virtual pronto para tirar dúvidas do seu time de atendimento? Vem muita novidade boa por aí!

Quer descobrir como a Engenharia 180 pode otimizar seu negócio? Entre em contato conosco para uma conversa.

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Na nossa visão, o setor parou no tempo. Vimos que poucas pessoas no Brasil tinham acesso a seguros e que o mercado tinha um potencial enorme de crescer.

Evoluímos muito desde então. Em apenas 3 anos viramos uma seguradora e no fim de 2024, alcançamos a marca de R$ 100 milhões em receita anual recorrente.

A grande notícia de hoje

Hoje é um dia especial. Temos uma grande novidade para compartilhar: recebemos um novo investimento pré series B de R$ 50 milhões.  Essa rodada teve a confiança de quem já era nosso parceiro, como 8VC, Canary e Monashees, e a chegada do FJ Labs. Na sua composição, R$ 35 milhões foram levantados como equity, e R$ 15 milhões por meio de um instrumento de capital subordinado, reforçando o nosso capital regulatório, uma inovação no setor.

Vamos acelerar os projetos de Inteligência Artificial (IA)

Já utilizamos essa tecnologia em diversas frentes, por exemplo, analisando mais de 80% dos sinistros via IA, o que garante um retorno aos nossos clientes em até 1 dia útil, algo muito mais rápido que o mercado.

A grande novidade é o lançamento de uma frente inédita no Brasil: o B2B2AI. Para dar vida a esse modelo, desenvolvemos uma tecnologia própria, o nosso Model Context Protocol (MCP).

E o que isso significa na prática? Imagine que o cliente de um parceiro nosso poderá mandar um áudio no WhatsApp e, na mesma hora, nossa Inteligência Artificial conectada pelo MCP vai entender o pedido e criar uma oferta de seguro na medida para ele. Tudo isso de forma automática, sem formulários e sem complicação.

O MCP funciona como a “API das LLMs”, permitindo que diferentes canais de parceiros se conectem diretamente com nossa inteligência artificial. Essa solução abre caminho para expandirmos ainda mais a distribuição de seguros. Estamos sempre à frente do setor e somos a primeira seguradora no mundo a colocar esse modelo em prática.

Reforço do capital regulatório para sustentar o crescimento

Esse investimento também marca um movimento inédito para uma insurtech na América Latina. Parte do valor foi captado via capital subordinado, o que, na prática, nos dá uma base financeira ainda mais robusta para crescer com segurança. É com essa solidez que traçamos nossa meta: crescer 5x em 2025, superando os R$ 500 milhões em receita até o fim do ano.

Resumindo, estamos muito felizes em celebrar a nossa consolidação como a principal insurtech da América Latina. Com este novo capítulo, estamos ainda mais preparados para atingir nossos objetivos.

Agradecemos nossos investidores, nosso time e nossos parceiros. Juntos, vamos continuar com a nossa missão de descomplicar o mercado de seguros no Brasil. Assim, mais de 100 milhões de brasileiros poderão se proteger de um jeito simples e na hora que mais precisam.

Mauro Levi D’Ancona (cofundador e CEO) e Franco Lamping (cofundador e CTO)

Confira as matérias no Brazil Journal e Finextra:

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O que é o Seguro Prestamista?

Em linhas gerais, o Seguro Prestamista é um instrumento financeiro que protege credores e devedores diante de imprevistos que podem comprometer o cumprimento de suas obrigações financeiras.

Basicamente, ele assegura o pagamento total ou parcial de empréstimos ou financiamentos em situações como perda de renda, invalidez, doenças graves ou falecimento.

Para quem esse seguro faz sentido?

Ideal para quem adquire:

• Empréstimos;
• Financiamentos;
• Consórcios;
• O bom e velho cartão de crédito.

O Seguro Prestamista pode ser seu melhor aliado. Ele garante que um imprevisto não se transforme em “bola de neve” financeira, além de proteger seus familiares de herdar dívidas.

Como funciona o Seguro Prestamista?

O seguro é contratado junto com o crédito (empréstimo, financiamento, cartão, etc.) e pago conforme a forma estabelecida, geralmente em conjunto com as parcelas do crédito.

Em casos de evento coberto, o seguro quita ou reduz a dívida diretamente com o credor. E se ainda sobrar algum valor , ele pode ser direcionado  para o segundo beneficiário previsto no contrato, quando permitido.

Quais são as principais coberturas do Seguro Prestamista?

• Falecimento.
• Perda de emprego involuntária;
• Incapacidade física total temporária;
• Doenças graves;
• Invalidez permanente total por acidente;

Vale ressaltar que as coberturas variam de acordo com o contrato, dependendo do modelo especificado pela instituição.

Qual a importância do Seguro Prestamista?

O seguro prestamista existe para oferecer tranquilidade financeira. Ele garante que, em situações como desemprego involuntário, invalidez ou até mesmo falecimento, as parcelas de um financiamento, empréstimo ou outra obrigação financeira sejam quitadas. Na prática, isso significa que você e sua família não ficam sobrecarregados com dívidas em momentos delicados.

Diferença entre seguro prestamista e outras garantias

Diferentemente de garantias reais, como bens ou recebíveis, o Seguro Prestamista transfere o risco do inadimplemento para a seguradora em eventos cobertos. É uma proteção pessoal e vinculada à sua renda, não a um patrimônio específico. 

Em caso de sinistro, o seu empréstimo pode ser quitado parcialmente ou totalmente, sem envolver a alienação de bens ou a execução de recebíveis.

Quanto tempo dura o contrato do Seguro Prestamista?

O prazo do seguro acompanha o tempo da dívida. Se o financiamento for renegociado, o seguro também precisa ser ajustado para que a cobertura continue valendo. E é importante lembrar: pode existir um período de carência, onde a cobertura ainda não é efetiva, que varia conforme o contrato.

O Seguro Prestamista é como ter um plano B financeiro sempre pronto. Ele ajuda a manter as contas em dia mesmo em momentos de instabilidade, impede que as dívidas se acumulem e ainda protege quem você ama de assumir compromissos que não eram deles.

Em resumo: é uma escolha prática, inteligente e que traz paz em um dos temas mais delicados da vida: o dinheiro.

Saiba mais sobre outros tipos de seguros.

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O que é um Seguro de Acidentes Pessoais?

O Seguro de Acidentes Pessoais é uma forma de proteção financeira voltada exclusivamente para situações de acidentes súbitos, externos e involuntários que resultem em lesões, invalidez ou morte. Diferente de outros tipos de seguros, ele não cobre causas naturais ou doenças, e sim os riscos inesperados que podem afetar diretamente a vida do segurado.

Quem mais se beneficia desse seguro?

Esse tipo de seguro é ideal para pessoas que dependem da saúde e disposição para trabalhar, como: 

• Motoristas de aplicativo, entregadores e autônomos em geral;
• Profissionais liberais como dentistas, fisioterapeutas, advogados;
• Pessoas que não têm cobertura de seguro pela empresa;
• Quem busca uma forma simples e acessível de começar a se proteger.

Como funciona o Seguro de Acidentes Pessoais?

Há duas formas mais comuns: escolher as coberturas desejadas com o valor de indenização ou optar por produtos que já oferecem pacotes completos. Esta última é a forma mais usual na jornada de seguros embedados, em que, ao contratar um serviço, o cliente também tem a oportunidade de já adquirir uma proteção que se conecte com a sua necessidade.

Caso aconteça qualquer acidente, a seguradora paga a indenização para você ou aos seus beneficiários. No modelo B2B2C, a lógica não muda tanto. 

Seguro Individual x Seguro Coletivo

Existem dois formatos de contratação:

1. Seguro individual: flexível e personalizado de acordo com suas necessidades.
2. Seguro coletivo: geralmente de baixo custo, muito usado por empresas ou associações.

Principais coberturas do Seguro de Acidentes Pessoais:

Entre as principais proteções, destacam-se:

• Morte acidental: indenização aos beneficiários.
• Invalidez permanente total ou parcial: cobertura para sequelas que impactam a capacidade de trabalho.
• Despesas médico-hospitalares e odontológicas: reembolso de custos após o acidente.
• Auxílio funeral: cobertura de despesas em caso de falecimento do segurado.

Qual a importância do Seguro de Acidentes Pessoais

O seguro de acidentes pessoais garante proteção financeira em situações inesperadas, como acidentes que resultem em invalidez ou falecimento. Ele funciona como um suporte rápido para você ou sua família, ajudando a lidar com despesas e mantendo a segurança financeira mesmo diante de imprevistos.

Seguro de Vida x Seguro de Acidentes Pessoais: qual a diferença?

• O seguro de vida cobre tanto morte natural quanto acidental.
• O seguro de acidentes pessoais cobre apenas acidentes.

No geral, o seguro de vida costuma ter preço mais alto, enquanto o de acidentes pessoais é mais acessível.

Quanto tempo dura o contrato?

Normalmente, a vigência da apólice é de 12 meses, com possibilidade de renovação automática. 

Antes de contratar um seguro, é importante avaliar:

• se o valor da indenização faz sentido para sua rotina;
• se as coberturas combinam com o seu dia a dia;
• e se a seguradora oferece bom suporte para tirar dúvidas.

 Simples e acessível assim!

O Seguro de Acidentes Pessoais é uma solução acessível, prática e objetiva para garantir tranquilidade em situações inesperadas.  É aquele tipo de cuidado que cabe no bolso, se adapta à sua rotina e traz tranquilidade todos os dias para você e sua família.

Saiba mais sobre outros tipos de seguros.

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Imprevistos fazem parte da vida. Um acidente, uma demissão inesperada, um problema em casa, um eletrodoméstico que para de funcionar de repente ou até mesmo o celular roubado no meio do dia.

Essas situações são mais comuns do que parecem e, além do estresse, podem afetar diretamente o seu bolso e abalar a tranquilidade da sua família. É justamente para esses momentos que o seguro existe.

O que é um seguro?

Seguro é um serviço de proteção financeira e patrimonial. Ao contratá-lo, você firma um compromisso com a seguradora: em troca do pagamento de um valor, chamado de prêmio, a empresa se responsabiliza por indenizar você caso aconteça algum imprevisto previsto na apólice, como acidentes, perdas ou danos.

Na prática, as seguradoras distribuem o risco dos imprevistos entre milhares de segurados, garantindo que as perdas possam ser ressarcidas graças à contribuição de cada um dos participantes de uma determinada carteira, conceito conhecido como mutualismo. Em resumo, o seguro funciona como uma rede de segurança que pode ajudar a manter sua estabilidade financeira em momentos difíceis.

Por que o seguro ainda não é tão comum no Brasil?

Apesar da sua importância, o seguro ainda tem baixa penetração no Brasil, principalmente quando comparado a outros países de economia mais desenvolvida. Isso acontece por diferentes motivos:

• Falta de cultura de prevenção de problemas financeiros;
• Burocracia e complexidade na contratação dos produtos;
• Desconhecimento sobre os benefícios e direitos oferecidos;
• Barreiras socioeconômicas que dificultam o acesso;
• Falta de interesse dos distribuidores em determinados produtos devido a baixa comissão.
  

Para ter uma ideia, segundo dados divulgados pela CNN, apenas 20% dos brasileiros têm seguro de vida, apenas 17% possuem residencial e menos de 30% dos veículos são segurados. Ou seja, a maior parte dos brasileiros vive desprotegida, sujeita a imprevistos.

Saiba mais sobre o mercado de seguros e insurtechs no Brasil.

Por que o seguro se torna cada vez mais essencial?

Nos últimos anos, fatores como crises climáticas, instabilidade econômica e o aumento da violência urbana têm tornado os imprevistos mais frequentes. Por isso, a proteção que os seguros oferecem se torna ainda mais necessária.

A tendência é que, com o tempo, mais pessoas entendam que o seguro não é um gasto qualquer, mas sim um investimento em tranquilidade, segurança e planejamento financeiro de longo prazo. Vale lembrar que, embora o produto em si não gere lucro, ele garante continuidade, e é justamente essa função que o torna indispensável.

Cinco tipos de produtos para você conhecer:

1. Seguro Prestamista

O seguro prestamista é contratado junto a um financiamento, paralelamente à contratação de um crédito. Sua função é quitar ou amortizar dívidas em casos como morte, invalidez ou perda de renda.

Exemplo prático: você faz um financiamento para pagar despesas extras de final de ano. Caso aconteça algum imprevisto que impeça o pagamento das parcelas, por exemplo, a perda de emprego, o seguro é acionado e algumas parcelas são amortizadas, evitando que a dívida afete a sua família comprometendo  sua saúde financeira.

Saiba mais sobre o Seguro Prestamista.

2. Seguro Vida

O seguro de vida é uma proteção financeira que garante os interesses do segurado e, principalmente, das pessoas que dependem dele. Ele prevê indenização aos beneficiários em caso de falecimento ou em outras situações previstas na apólice, como invalidez ou doenças graves.

Exemplo prático: imagine uma família na qual a mãe é a principal provedora da casa. Ao contratar um seguro de vida, ela garante que, em caso de doença grave ou falecimento, os filhos e demais dependentes receberão uma indenização que pode ser usada para manter o padrão de vida, pagar estudos ou cobrir despesas do dia a dia.

3. Seguro de Acidentes Pessoais

Esse tipo de seguro oferece cobertura em caso de morte acidental, invalidez permanente ou despesas médicas decorrentes de acidentes. Diferentemente do seguro de vida, ele não cobre mortes naturais. Seu valor costuma ser acessível já que sua cobertura é mais específica.

Exemplo prático: você sofre uma queda de bicicleta e precisa de atendimento médico. As consequências do acidente vão impedi-lo de obter renda nos próximos meses. O seguro de acidentes pessoais pode reembolsar suas despesas e oferecer indenização, dependendo da apólice, sendo uma alternativa acessível e sem a complexidade do seguro de vida tradicional.

Saiba mais sobre o Seguro Acidentes Pessoais.

4. Seguro Garantia Estendida

A Garantia Estendida é uma forma de prolongar a cobertura de garantia do fabricante de um produto, geralmente eletrodomésticos, eletrônicos ou itens de maior valor. Para além da proteção, o Garantia Estendida possui um papel importante no quesito sustentabilidade, uma vez que aumenta a vida útil do produto, estimulando a circularidade. 

Exemplo prático: você compra uma geladeira com garantia de 12 meses e contrata a garantia estendida por mais 12 meses. Se o produto apresentar defeito após o primeiro ano, você ainda estará protegido ao longo do período adicional contratado. É uma forma inteligente de evitar gastos inesperados com consertos.

5. Seguro Residencial

O seguro residencial protege o seu imóvel contra diversos riscos, como incêndio, roubo, vendaval, danos elétricos e muito mais, dependendo da cobertura contratada.

Exemplo prático: uma queda de luz queima seus aparelhos eletrônicos durante uma tempestade. Com a cobertura adequada, o seguro pode reembolsar os danos, oferecendo tranquilidade diante de eventos fora do seu controle.

Mais que um produto, é sua proteção

Seguros são aliados no seu dia a dia. Com as novas regulamentações da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) e os avanços tecnológicos, os serviços de proteção estão cada vez mais acessíveis, simples de contratar e compatíveis com a sua rotina. Está ficando mais fácil proteger o que realmente importa para você.

Na 180 Seguros, acreditamos que a proteção financeira deve ser descomplicada e 100% digital, feita sob medida para os nossos parceiros e seus clientes finais. Por isso, oferecemos soluções personalizadas e com fácil integração para empresas e parceiros que desejam levar mais segurança aos seus clientes.

Quer saber mais?
Acompanhe nossos conteúdos e descubra como a 180 está transformando o acesso a seguros no Brasil.

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Pense no seguinte cenário: você é um parceiro e está na fase de integração com a 180 Seguros. É preciso unir os diferentes sistemas, compartilhar dados e todas as informações necessárias para otimizar a eficiência operacional ao longo dessa jornada de integração. 

No início do contato com nosso parceiro, realizamos a análise para entender e orientar qual seria a melhor forma de realizar a integração com o nosso sistema. 

Há diversas formas que podemos nos conectar com o parceiro, desde API, White Label e via front de vendas dentro do nosso Hub 180, plataforma B2B que simplifica e otimiza a gestão e as vendas de seguros, proporcionando aos canais controle e clareza operacional em toda a jornada. Há também como fazer a integração via Troca de Arquivos, que será o tema deste texto.

O que é Troca de Arquivos?

É um dos caminhos possíveis para quando se busca uma integração mais rápida e direta, sem a necessidade de um grande investimento de tempo e equipe de tecnologia, permitindo um lançamento de produto mais rápido. Por isso, neste texto, vamos te explicar um pouco mais sobre este caminho.

A Troca de Arquivos na prática:

Há dois fluxos de realização de integração via Troca de Arquivos com a 180:

Upload do arquivo via SFTP: procedimento ideal para quando o cliente define utilizar automação para envio dos arquivos.

Upload de arquivos via Hub 180: método mais eficiente para operações manuais, com feedback rápido e visual do processo, que garante transparência do fluxo de emissão.

Upload de arquivo via SFTP

É um procedimento usado quando o cliente opta por automatizar o envio de informações. O SFTP (Secure File Transfer Protocol, Protocolo de Transferência Segura de Arquivos) garante que os arquivos sejam transmitidos de forma segura, criptografada e estável entre os sistemas do cliente e os da 180.

Na prática, o cliente configura uma rotina automática para enviar os arquivos em horários definidos, sem necessidade de intervenção manual. Esse fluxo reduz erros, aumenta a eficiência e assegura que os dados cheguem de forma consistente.

Após o processamento do arquivo pelo lado da 180, nós retornamos um arquivo de volta com o resultado da operação, onde destacamos o que deu certo e errado.

Upload de arquivo via Hub 180

Para fluxos de troca de arquivo manuais e para auxiliar parceiros a identificarem se os dados do arquivo foram processados corretamente e a reconhecer de forma simples e fácil, caso seja necessário, quais linhas possuem erros, desenvolvemos um novo fluxo no Hub 180. A plataforma é 100% intuitiva e visual com o objetivo de facilitar a navegação do usuário pelo sistema.

O fluxo foi desenhado para ser o mais simples possível:

• Envio do arquivo: diretamente pelo navegador, você envia os arquivos na tela do Hub.
• Nós cuidamos do resto: a partir daí, o arquivo é recebido de forma segura na nossa infraestrutura em nuvem. Nossos sistemas internos verificam os arquivos e, após a validação, processam as operações.
• Você vê os resultados: após o processamento dos arquivos, o Hub 180 exibe os resultados. Em caso de sucesso, você receberá a confirmação. Já em caso de qualquer inconsistência, a plataforma aponta exatamente onde o erro ocorreu e qual motivo, permitindo uma correção mais precisa!

Dessa forma, nossos parceiros não precisam se preocupar com a complexidade dos bastidores, e sim no que realmente importa: enviar os dados corretamente e administrar sua operação de seguros!

Agora que você já sabe o que é Troca de Arquivos, poderá tomar decisões mais eficientes quando se trata de integrar sistemas para iniciar a sua operação de seguros!

Quer descobrir como a Engenharia 180 pode otimizar seu negócio? Entre em contato conosco para uma conversa.

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O crédito em crescimento para todos os segmentos

Para o segmento de Pessoa Física (PF), a base de clientes PF aumentou 26%, alcançando 67,5 milhões de tomadores. Já para o segmento de Pessoa Jurídica (PJ), o avanço foi ainda mais expressivo: 67%, totalizando mais de 55 mil empresas, com destaque para as empresas de pequeno porte. A base é composta majoritariamente por micro e pequenas empresas, que representam 72% do segmento empresarial. Mesmo assim, nota-se um avanço da participação entre empresas de maior porte: cerca de 800 clientes com faturamento superior a R$ 300 milhões já são atendidos por fintechs. Esse quadro observado em 2024 atesta a crescente atuação das fintechs nos mercados corporativos e nos nichos antes dominados por grandes bancos.

Garantias como estratégia de contenção de risco

Para equilibrar o risco e manter taxas competitivas, 77% das fintechs confirmaram exigir algum tipo de garantia, mais que o dobro dos 34% registrados em 2021. As garantias mais utilizadas incluem consignados e recebíveis (ambos com 46%), aplicações financeiras (29%) e bens/imóveis (27%). 

Segundo a diretora-presidente da ABCD, Ann Williams, “este movimento permite taxas de juros mais competitivas e, ao mesmo tempo, reduz a inadimplência, contribuindo para um mercado de crédito mais eficiente e acessível”

Inadimplência: controlada, mas um ponto de atenção

No segmento de PF, a inadimplência subiu de 8,3% para 9,5% entre 2023 e 2024. Esses números continuam bem acima da média do Sistema Financeiro Nacional (3,5%). No segmento

PJ o cenário encontrado foi mais positivo, com queda de 5,3% para 3,4%, acima da média geral de 2%, mas demonstrando evolução na qualidade das carteiras de crédito empresarial.

Tecnologia e inovação como aliados

Em comparação a 2023, houve um salto significativo: 52% das empresas relataram ter feito investimentos em inovação de produtos, em comparação com 35% no ano anterior. Esse movimento revela um amadurecimento estratégico e uma postura mais agressiva na busca por diferenciação.

Especificamente, em Inteligência Artificial (IA), o uso de tecnologias baseadas em IA já está presente em 67% das fintechs, ante 31% no ano anterior. Quanto ao Pix e Open Finance, o primeiro já é adotado como meio de pagamento por 71% das fintechs, enquanto o Open Finance alcançou 44% das fintechs, frente aos 28% do ano anterior.O quadro mostra a tendência nos investimentos em infraestrutura tecnológica e interoperabilidade, apesar dos desafios de padronização e conscientização do consumidor.

Cenário promissor para as fintechs de crédito

As fintechs brasileiras estão impulsionando a inclusão financeira e democratizando o acesso ao crédito, com forte crescimento em todos os segmentos, tanto PF como PJ. Essa expansão estabelece uma base mais sólida, especialmente ao adotar garantias como instrumento de segurança que mitiga as questões de inadimplência, num cenário de juros altos e mais de 70 milhões de CPFs negativados. O setor também mostra sua vocação inequívoca para inovar e fornecer produtos que incorporam novas tecnologias e avanços regulatórios, como IA, Pix e Open Finance se destacando.

Ainda que a inadimplência em PF exija monitoramento contínuo, o uso de colaterais e o avanço nas tecnologias indicam um caminho promissor para equilibrar risco e acessibilidade, resultando em um mercado de crédito mais robusto e moderno.

Seguro Prestamista é uma alternativa como instrumento de garantia

Além das garantias conhecidas, como consignados, recebíveis ou bens, o seguro prestamista surge como uma alternativa eficiente para proteger credores e tomadores, reduzindo riscos e trazendo mais segurança para ambos.

Conheça o Seguro Prestamista da 180 Seguros, já atuamos com grandes fintechs, bancos e cooperativas ofertando seguros de forma integrada à jornada de aquisição de crédito, inclusive do novo consignado privado.

Para acessar o estudo Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2025 na íntegra, clique aqui.

Fontes: Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2025 e Finsiders.

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O Perfil e Propósito da 180 Seguros

A 180 Seguros é uma seguradora com forte viés tecnológico, ela foi concebida com a missão de transformar a forma como os seguros são distribuídos e consumidos no Brasil, via tecnologia proprietária. Desta forma estamos aptos a integrar, de forma eficiente e escalável, a oferta de seguros às jornadas de parceiros que têm grande capacidade de distribuição e alcançar diversos estratos sociais. Mais do que tudo, queremos mudar um quadro crítico do país: dezenas de milhões de brasileiros não contam com produtos de seguro para enfrentar imprevistos financeiros, materiais e de saúde.

Princípios Fundamentais de Sustentabilidade

A sustentabilidade na 180 Seguros é estruturada em três pilares essenciais: Ambiental, Social e de Governança (ASG). No campo ambiental, a empresa investe em eficiência energética, redução de resíduos e mitigação dos impactos operacionais. Socialmente, promove um ambiente inclusivo, com foco no bem-estar dos colaboradores, diversidade e apoio a comunidades. Na governança, adota políticas robustas de ética, observância regulatória, tanto no ambiente interno como também perante nossos parceiros e fornecedores. Também adotamos com zelo as melhores práticas para proteção de dados, privacidade e prevenção a fraudes e gestão de riscos.

Produtos com Valor Sustentável

Os seguros da 180 têm conexão direta com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da ONU. O nosso carro-chefe, o seguro prestamista fortalece a estabilidade econômica das famílias ao proteger os tomadores de crédito contra imprevistos como morte, invalidez ou perda de renda, além da simples cobertura de dívidas. O seguro de acidentes pessoais promove o bem-estar oferecendo acesso a serviços de saúde minimizando os custos que podem ser de grande impacto para muitas famílias. A garantia estendida, contribui para o consumo responsável ao fomentar a economia circular, alinhado com o ODS 12 (Consumo e Produção Responsáveis). Além disso, produtos residenciais e empresariais ajudam na mitigação de riscos climáticos.

Governança Corporativa, Compliance e Gestão de Riscos

A governança da 180 Seguros é baseada em integridade, transparência e responsabilidade, com políticas que asseguram a segregação de funções, evitam conflitos de interesse e promovem decisões alinhadas ao ambiente regulatório e à geração de valor sustentável. Nosso Programa de Compliance e Integridade abrange a identificação e a mitigação de riscos relacionados a fraudes, à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. A atuação é proativa para assegurar que princípios éticos e condutas responsáveis sejam compreendidos e praticados por todos.

Nosso modelo de gestão de riscos é descentralizado e estruturado com a definição clara de

papéis e responsabilidades entre gestores e funcionários-chave das áreas, aderente

ao conceito das Três Linhas de Defesa. Na Primeira Linha,  formada pelas áreas de negócios, operacionais e demais unidades que executam e gerenciam riscos nas operações. A Segunda, formada pelas áreas de Riscos, Controles Internos e Compliance, e que orienta e monitora riscos. E a Terceira, representada pela Auditoria Interna, que avalia a eficácia desses processos de forma independente.

A empresa também investe em cibersegurança e privacidade, com tecnologias avançadas e aderência à LGPD. A inovação é tratada como meio de ampliar o acesso ao seguro de forma simples e digital, com uso de dados, IA (Inteligência Artificial) e soluções modulares. Com foco no impacto inclusivo, a 180 promove uma inovação responsável, conectada à realidade dos brasileiros.

A 180 Seguros reafirma seu papel como agente de transformação no setor, incorporando práticas sustentáveis em sua operação, produtos e relacionamentos. Com uma governança sólida e uma atuação voltada à inovação responsável, a instituição contribui ativamente para uma economia mais justa, resiliente e sustentável.

Conheça, na íntegra, o Relatório de Sustentabilidade da 180 Seguros.

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O avanço expressivo se deve à expansão acelerada em segmentos estratégicos como bancos digitais, fintechs e cooperativas, que integram seguros embarcados (embedded insurance) diretamente em suas jornadas de venda. Produtos como proteção PIX, seguros de vida, prestamista e acidentes pessoais têm sido destaque nesse modelo. No varejo, seguimos crescendo com parcerias como a Loja do Mecânico, que comercializa a garantia estendida.

O motor desse crescimento é a nossa tecnologia proprietária, que entrega valor real aos parceiros e seus clientes. A 180 oferece integração sistêmica rápida, precificação dinâmica, e inteligência artificial aplicada à jornada de ponta a ponta. No tratamento de sinistros, a entrega da 180 está muito acima de parâmetros do mercado, cerca de 80% dos sinistros são resolvidos em até um dia útil, um contraste em relação aos processos morosos encontrados no setor. Tudo isso com total transparência, as operações de seguros podem ser acompanhadas em tempo real.

Nos orgulhamos não apenas dos resultados financeiros, mas também do nosso impacto social. No Brasil, menos de 20% da população possui seguro de vida ou residencial. Em apenas quatro meses, nossa base de clientes saltou de 100 mil para mais de 500 mil segurados, ampliando o acesso dos brasileiros à proteção financeira.

Com um modelo escalável, contextual e centrado no cliente, nosso objetivo agora é claro: consolidar a posição como maior insurtech da América Latina e superar R$ 450 milhões de ARR até o fim de 2025. Para isso, estamos em negociação com grandes fintechs e cooperativas e, em breve, teremos novidades importantes.

Há cerca de cinco anos iniciamos esse projeto acreditando que o seguro pode, e deve, ser mais acessível e conectado às dores e riscos reais dos brasileiros. Os resultados mostram que estamos no caminho certo.

Seguimos comprometidos em transformar o mercado de seguros ao lado dos nossos parceiros.

Mauro Levi D’Ancona

Cofundador e CEO da 180 Seguros

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Afinal, o que são Webhooks?

Imagine o seguinte cenário: você precisa monitorar inúmeras apólices, sinistros e pagamentos. Sem uma solução automática, você seria obrigado a verificar constantemente, via processos manuais, o status de cada movimentação. Seria o mesmo que ligar repetidamente para uma seguradora, a cada minuto, perguntando: “Algum cliente novo? Algum pagamento confirmado? Algum sinistro atualizado?”. Além de exaustivo, seria ineficiente e custoso, exigindo tempo e recursos preciosos para uma operação de distribuição de seguros.

Um webhook resolve esse desafio de forma simples e eficiente. É uma ferramenta que funciona como um mensageiro exclusivo e proativo da operação. Em vez de você ter que perguntar constantemente, o que chamamos de “polling”, você simplesmente informa onde está o seu “ponto de escuta”, isto é, o endereço para onde você deseja receber notificações sobre eventos específicos. 

A partir desse momento, sempre que algo importante acontece, seja a emissão de uma nova apólice, a confirmação de um pagamento ou a atualização do status de um sinistro, notificamos a sua aplicação instantaneamente de forma automática.

É uma comunicação em tempo real e orientada por eventos que “disparam” informações diretamente para o seu sistema, eliminando a necessidade de checagens constantes, garantindo que nossos canais de distribuição estejam sempre atualizados.

E na prática?

Considere a gestão de pagamentos de seguros. Quando um segurado realiza o pagamento do prêmio, um evento de webhook é acionado automaticamente no momento em que o pagamento é bem-sucedido. De forma imediata, o seu sistema recebe essa notificação, podendo atualizar diferentes status da apólice no seu banco de dados e, até mesmo, enviar a confirmação do pagamento para o cliente por e-mail. Todo esse fluxo ocorre sem qualquer intervenção humana, garantindo uma agilidade e precisão sem igual para a sua operação de distribuição de seguros.

Diferenciais dos Webhooks

Mais que uma ferramenta técnica, os Webhooks são um catalisador para a eficiência e a satisfação do cliente.

• Velocidade operacional: acelera o atendimento, otimiza processos e oferece ao parceiro a autonomia necessária para utilizar dados em tempo real das operações, agilizando a tomada de decisões e impulsionando a capacidade de resposta do negócio.
  

• Assertividade e confiabilidade: a comunicação totalmente automatizada elimina erros de digitação e inconsistências na troca de informações entre sistemas. Isso reduz drasticamente as inconsistências, garante a integridade dos dados, aumenta a confiabilidade das informações e a segurança das operações.

• Otimização de tempo (e dinheiro): ao automatizar tarefas operacionais repetitivas, sua equipe ganha um recurso muito valioso: tempo. A automação elimina a necessidade de trabalhos operacionais repetitivos, liberando sua equipe para focar no que realmente importa: atender bem os clientes, impulsionar as vendas e desenvolver estratégias inovadoras.

• Experiência personalizada: com atualizações instantâneas, o cliente pode acompanhar em tempo real cada etapa e status de seu seguro. Essa transparência e eficiência refletem o compromisso da empresa com a excelência, demonstrando um cuidado genuíno com a jornada do cliente, que se traduz em maior satisfação e retenção.

No fim, entregamos o que mais importa: engenharia de ponta que se traduz em valor para parceiros e seus clientes finais. Nossa arquitetura bem desenhada e soluções como Webhooks, transformam complexidade em fluidez. As operações se tornam mais transparentes, rápidas e inteligentes.

Acesse nossa documentação para ver todos os eventos de Webhooks.

Quer descobrir como a 180 pode ir além e impulsionar o seu negócio com webhooks e outras soluções? Entre em contato conosco para uma conversa.

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Diferentemente das empresas tradicionais, nas cooperativas não há clientes: há cooperados, que são ao mesmo tempo usuários e donos do negócio. As decisões são tomadas de forma participativa e os resultados são reinvestidos no próprio ecossistema. O foco é o bem-estar comum, a educação financeira e o desenvolvimento sustentável das comunidades que adotam esse modelo associativo.

Hoje, o Brasil conta com mais de 23,4 milhões de cooperados e mais de 4.500 cooperativas ativas, gerando 550 mil empregos diretos e movimentando quase R$ 700 bilhões por ano. São números que revelam um movimento robusto, inclusivo e com forte presença em municípios onde muitas vezes não há agência bancária, mas existe uma cooperativa que garante o acesso a produtos e serviços essenciais.

Esse impacto vai além da economia. Em um país com altos níveis de desigualdade e baixa penetração de serviços financeiros, o cooperativismo é também uma plataforma de transformação social. Ele promove a educação financeira na prática, oferece produtos sob medida e, por meio da proximidade com os associados, contribui para a resiliência das famílias e pequenos negócios frente aos desafios do dia a dia.

Oportunidades de inclusão financeira, sobretudo em seguros

O Brasil é um país que conta com um sistema financeiro que é reconhecido pela robustez tecnológica e capacidade de superar crises econômicas. Também é verdade que nos últimos 15 anos nós observamos um forte movimento de bancarização, mais de 50 milhões de brasileiros obtiveram acesso a serviços bancários nesse período.

No entanto, no segmento de seguros, a barreira ainda se mantém. Com menos de 20% dos brasileiros cobertos por seguros de vida ou residencial, há uma grande lacuna de proteção entre os habitantes do país. A maior parte dos brasileiros está sujeita a imprevistos na contratação de crédito, em eventos que afetem a saúde, ou patrimoniais, como relacionados as suas residências.

É nesse cenário que o modelo de embedded insurance, ou seguro embarcado, se revela uma ferramenta poderosa para ampliar o impacto positivo das cooperativas. Ao integrar seguros diretamente à jornada do cooperado, seja ao contratar um empréstimo, acessar uma conta digital ou adquirir uma residência, é possível oferecer proteção financeira de forma simples, personalizada e dentro do contexto do cliente.

O embedded insurance permite que o seguro deixe de ser um produto de prateleira e passe a ser parte natural da solução financeira, entregando valor no momento certo, com uma linguagem próxima e uma experiência digital fluida. É uma inovação que complementa o espírito cooperativista, gerando mais segurança, inclusão e autonomia para os cooperados.

Na 180 identificamos esse setor como estratégico, não só pelo alcance, mas também pela cultura de sempre colocar o interesse do cooperado em primeiro lugar. Com esta conjuntura, decidimos customizar os nossos produtos e a nossa tecnologia para atender às Cooperativas e o seu alto grau de exigência. Como resultado, conquistamos a parceria com o Sistema Ailos, com mais de 20 anos de existência e 13 Cooperativas distribuídas no Sul e Sudeste. Estamos constantemente inovando e lançando novos produtos de proteção aos mais de 1,7 milhão de cooperados, impactando economicamente e socialmente essa comunidade.

Neste mês de julho, ao celebrarmos o Dia Internacional do Cooperativismo, expressamos o potencial dessa união: cooperativismo e embedded insurance juntos para promover não apenas acesso, mas também proteção e dignidade a milhões de brasileiros.

– Mauro Levi D’Ancona – Cofundador e CEO da 180 Seguros

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Para que isso aconteça da melhor forma, nós disponibilizamos uma API (Application Programming Interface). De forma simples, essa interface possui um conjunto de regras e protocolos que permite que dois sistemas de software “conversem” de forma segura e automatizada.

Com toda segurança podemos dizer que a qualidade de uma API de seguros impacta diretamente no sucesso da nossa integração com nossos parceiros e, consequentemente, no relacionamento com os consumidores finais. Por isso, desde nossa fundação, o nosso principal foco foi oferecer uma integração técnica simples e ágil.

Mas falar sobre o que queremos é muito fácil, já explicar o como, aí fica um pouco mais complicado. Para entender como criar uma integração, vamos voltar alguns passos que precisaram ser seguidos:

Em meio a tantos processos burocráticos, vimos uma oportunidade de simplificar e, com isso, reduzir significativamente o trabalho de desenvolvimento necessário por parte do parceiro, abstraindo a complexidade da cadeia de seguros. 

Como implementar uma API de Seguros?

Implementar uma API simples não significa fazer uso de poucos recursos, e sim oferecer um processo amigável de uso para o desenvolvedor. Buscamos assim reduzir o esforço dos parceiros para entender e integrar os seus sistemas e deixamos toda a complexidade nos bastidores, com a nossa equipe. Via de regra, quanto mais simples é a interface para o usuário (no caso, a API), mais complexo é o que está por trás.

Conseguimos fazer isso por meio de uma consistência rigorosa no design, seja nos nomes dos campos, estrutura das mensagens que são trocadas e comportamentos previsíveis, o que diminui o nível de complexidade para o parceiro. Logo, a API deve abstrair a complexidade interna, permitindo que o desenvolvedor trabalhe com conceitos claros (e.g., como fazer uma cotação ou uma emissão) sem precisar conhecer os detalhes da implementação. Isso é essencial para que o desenvolvimento acelere, erros sejam minimizados e, consequentemente, permitimos que os desenvolvedores se concentrem em seus próprios produtos, e não na complexidade da integração.

Frentes priorizadas durante a Integração 180:

API única: acesso a todos nossos serviços em um único lugar, com documentação pública, projetada para ser segura e fácil de usar com qualquer um dos produtos ou modelos de distribuição. A abordagem de ponto de integração único elimina a necessidade de desenvolvimento extras e outras integrações à medida que o parceiro aumenta o portfólio de produtos com a 180, acelerando, assim, o time-to-market.

Fase de teste: ambiente estável, seguro, atualizado e disponível a qualquer momento para o parceiro, para realização de testes.

Operações centrais: com apenas duas operações (cotação e emissão) o cliente já está assegurado, ou seja, a emissão e a geração de documentos de venda (e.g. apólice) é sempre em tempo real.

Notificações via webhooks: avisos automáticos enviados ao sistema do parceiro sobre eventos específicos, em tempo real. Isso permite que a aplicação do parceiro reaja instantaneamente a ocorrências como confirmação de pagamentos, cancelamentos, atualizações do sinistro, entre outros, sem a necessidade de consultas constantes à nossa API.

Plataforma 100% interna: todo o sistema é desenvolvido dentro de casa, o que permite automação completa dos fluxos, maior eficiência e controle operacional e alta confiabilidade dos dados – muito além de uma simples interface de API.

Altos padrões de segurança e compliance: possuímos o certificado de segurança internacional AICPA SOC2 e adequações à LGPD e Circular 638 (SUSEP). Utilizamos ferramentas de renome global do mercado como Okta, Auth0 e Vanta para automatizarmos nossa segurança e compliance.

Observabilidade de endpoints: para integrações via API, a plataforma incorpora mecanismos de monitoramento em tempo real, fornecendo métricas de performance (latência, taxa de erro etc.) e o status das conexões. Isso viabiliza a identificação e resolução proativa de anomalias. Para trocas de arquivos, oferecemos logs detalhados e status de processamento.

Fluxos assíncronos: adotamos fluxos assíncronos no sistema para lidar com variações de carga e garantir flexibilidade na integração com parceiros. Isso garante a estabilidade da plataforma.

A regra é: a complexidade fica dentro de casa

Nosso princípio é eliminar complexidades e fricções. A escolha por uma API única, bem documentada e segura, complementada por webhooks para comunicação em tempo real, é central para essa visão. 

E resultado prático disso tudo? Uma integração mais rápida, eficiente e confiável. Ao conectar-se uma única vez, nossos parceiros desbloqueiam o acesso a todo o nosso portfólio de produtos, presentes e futuros, permitindo expandir suas ofertas com mínimo esforço adicional de desenvolvimento. Essa simplicidade e agilidade da nossa integração são frequentemente destacadas por parceiros, especialmente aqueles que possuem históricos com sistemas mais complexos e tradicionais.

Para além de tudo, a tecnologia 180 se torna uma grande facilitadora, permitindo que os parceiros se concentrem em inovar e expandir seus negócios de seguros, sem se preocupar em decifrar integrações.

Para nós, a visão é de que futuramente todas as empresas que apresentarão ofertas de serviços de fintechs também poderão abranger o setor de seguros. No futuro, todas as empresas serão insurtechs!

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Nos dias 10, 11 e 12 de junho, o Transamerica Expo Center foi palco do maior evento da América Latina voltado para o mercado financeiro, o Febraban Tech. Foram mais de 58 mil visitas, 219 workshops e painéis, mais de 500 palestrantes e 222 empresas ativas. Entre elas, nós, a 180 Seguros!

Da Arena Fintech ao estande 180, o único do segmento de seguradoras, proporcionamos uma agenda rica em debates sobre diferentes tendências do setor financeiro e do mercado de seguros. As conversas foram realizadas pela nossa liderança em conjunto com nossos parceiros e players do mercado.

Mauro Levi D’Ancona na Arena Fintech

Já no primeiro dia (10/06), Mauro Levi D’Ancona, nosso Cofundador e CEO, participou do painel “Estratégias de plataforma e orquestração de ecossistemas no mercado financeiro”, mediado por Bruno Diniz do Fintech Talks, junto com Ana Salatini, Gerente-executiva de TI da Volkswagen Financial Services Brasil, Claudia Sampaio, Diretora de Canais Digitais e Estratégia Multicanal do Santander Brasil, e Tiago de Almeida Machado, Diretor de Engenharia de Produtos do Inter, para conversar sobre adoção de estratégias e novos modelos de plataformas e serviços que ofereçam ações que vão além do que já é proposto pelo mercado tradicional, com mais foco em personalização e experiência do cliente. 

Mauro comentou que, no modelo de plataformas, os players fazem uso estratégico de serviços complementares, agregando serviços convergentes em contextos que fazem sentido para os clientes. Neste cenário, é importante valorizar atributos como a capacidade de integração sistêmica, o uso intensivo de dados para oferecer melhor valor para os clientes da plataforma e, via tecnologia, eliminar as fricções que impedem vendas e o engajamento dos usuários.

“Acredito cada vez mais em jornadas super personalizadas. É muito comum, historicamente, ter o seguro que esse banco ou essa fintech vende. Mas não. Vai ter o seguro correto para cada pessoa, em cada jornada. […] Cada vez mais vemos nossos parceiros querendo algo assim, não querendo algo que vendemos de prateleira, eles querem algo que funcione para o meu cliente, no meu contexto.”

– comentou, Mauro Levi D’Ancona.

180 Live Insights

Saindo da Arena Fintech, em direção ao estande 180, o público encontrou o 180 Live Insights, série de palestras realizadas pela nossa liderança junto com nossos parceiros.

O Ecossistema de Crédito “as a service”

Gabriel Scherer, Partner da QI Tech, nossa parceira, foi convidado para um bate-papo com Lucca Orlandini, Head of Client Management da 180, sobre soluções integradas para serviços financeiros. A conversa abordou temas como jornada de crédito, risk as a service, antifraude, pagamentos, banking, entre outros.

Um dos principais destaques da palestra foi a importância da tecnologia proprietária como pilar fundamental para a entrega de experiências cada vez mais personalizadas e eficientes aos clientes.

Viacredi: Crescimento Sustentável via Cooperativas

Thiago Testoni, Gerente de Produtos e Negócios da Viacredi, se uniu à Patricia Siequeroli, Chief Product & Strategy Officer, para conversar sobre os desafios e oportunidades no segmento de cooperativas.

O foco da conversa foi mostrar como é possível apoiar os cooperados com soluções financeiras realmente alinhadas às suas necessidades, fomentando e desenvolvendo cada vez mais as economias locais.

A Junção do Loyalty com Serviços Financeiros

Mauro Levi D’Ancona recebeu Otávio Araujo, CEO da Dotz, para relembrar a trajetória da plataforma de benefícios e compartilhar mais aprendizados sobre o B2B2C, modelo de negócio que vem ganhando força no Brasil, e no mundo, por agregar mais valor a oferta dos parceiros, ao mesmo tempo que amplia o poder de escolha e compra dos usuários das plataformas.

Inovando no Mundo dos Corbans

Para entender mais sobre o mundo dos corbans, correspondentes bancários que atuam como intermediário entre o cliente e bancos ou outras instituições financeiras, Lucca Orlandini e Wellington Oliveira, CEO da QualiBanking, participaram de um bate-papo cheio de trocas sobre um setor que cresce cada vez mais e, com isso, precisa se adaptar e inovar conforme às necessidades e oportunidades do mercado, como é o caso do novo consignado privado.

O Crédito que Transforma Histórias

A série de palestras 180 Live Insights teve um encerramento especial com um bate-papo entre Mauro Levi D’Ancona e Denis Correia, CEO da DMCard. Mais do que falar sobre produtos e serviços, a conversa trouxe à tona histórias reais que foram transformadas por meio do acesso ao crédito, reforçando como soluções financeiras bem aplicadas podem gerar impacto direto na vida das pessoas. Denis trouxe cases de empoderamento da equipe da DMCard para estreitar o relacionamento com os clientes.

Entre palestras, trocas e aprendizados acumulados, o Febraban Tech foi um convite à reflexão sobre o futuro do setor financeiro. Participar ativamente ao lado de tantos parceiros e lideranças reforça como a colaboração e a integração são essenciais para inovar e gerar impacto real na jornada de clientes e parceiros.

Para nós, a visão é de que futuramente todas as empresas que apresentarão ofertas de serviços de fintechs também poderão abranger o setor de seguros. No futuro, todas as empresas serão insurtechs!

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A série “Orquestradores de Ecossistemas – Fintech Talks by 180 Seguros” traz episódios de diferentes segmentos de negócios. Neste episódio conversamos com a Vivo, empresa líder no segmento mercado de telefonia móvel e banda larga que conta com mais de 100 milhões de chips ativos e mais de 60 milhões de CPFs.

Mauro Levi D’Ancona, nosso co-founder e CEO, e Bruno Diniz, host do Fintech Talks, receberam Daniel Varella Ferreira, Head de Novos Negócios – Fintech Vivo. A conversa explorou como este grande player de telecomunicações tem desenvolvido o seu ecossistema de serviços além de produtos de conectividade, por exemplo, via uma ampla oferta de soluções e produtos financeiros.

Daniel contou que a Vivo entende a relevância do planejamento e da organização de serviços financeiros no seu ecossistema e que segue uma estratégia híbrida, trazendo produtos proprietários e, ao mesmo tempo, a empresa busca sinergias com parceiros para oferecer serviços adicionais aos clientes.

Nosso CEO, Mauro, quis entender como se dá a dinâmica da Vivo na escolha de seus parceiros de negócios e o que fundamenta a decisão de oferta interna, ou via especialistas de mercado, por meio do modelo embedded finance.

Assita ao Podcast

Confira a entrevista completa

Na 180 Seguros estamos entusiasmados com o desenvolvimento de plataformas de empresas  não financeiras oferecendo serviços financeiros. São inúmeras as possibilidades de aplicação da nossa expertise em customização de jornadas produtos que podem integrar a aquisição de seguros. Por meio de parceiros aderentes ao modelo de embedded insurance, podemos oferecer seguros dentro do contexto dos clientes, por exemplo, no processo de contratação de crédito, de um produto residencial etc.

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Imagine a cena: um cliente está prestes a comprar um eletrodoméstico caro. O vendedor, percebendo a oportunidade, tenta oferecer o seguro de garantia estendida, por exemplo, mas a conversa não vai muito longe. O cliente tem dúvidas específicas: “O que exatamente cobre o seguro? Vale a pena para este produto?”. O vendedor deveria então consultar um documento com dezenas de páginas, o que pode dificultar uma resposta precisa e esfriar a venda.

Esse cenário é mais comum do que você imagina, especialmente no varejo, onde o ritmo acelerado e o treinamento superficial tornam as vendas de produtos complementares, como o seguro, um verdadeiro desafio. Muitos vendedores têm dificuldade em acessar informações precisas e, mesmo quando disponíveis, elas nem sempre são claras ou fáceis de aplicar no momento certo da negociação.

O verdadeiro problema: falta de suporte em tempo real

A jornada de venda de produtos embarcando seguros enfrenta um desafio importante: a falta de informações práticas na ponta de venda. Treinamentos tradicionais e manuais impressos não acompanham o dinamismo do varejo. Vendedores, lidando com diversos produtos e condições, não têm tempo para buscar instruções fragmentadas no momento da venda, o que resulta em oportunidades perdidas.

Além disso, muitos sistemas de suporte dependem de centrais de atendimento ou FAQs pouco eficazes. Sem respostas rápidas e precisas, a confiança do vendedor diminui, e, junto com ela, a chance de oferecer informações relevantes ao consumidor também diminui, assim como  a conversão.

Inteligência Artificial no centro da solução: o que nos torna diferentes

Na 180 Seguros, resolvemos esse problema integrando a Inteligência Artificial (IA) ao dia a dia dos vendedores por meio de um portal online interativo. Mais do que uma FAQ automatizada, nossa plataforma oferece uma experiência completa e dinâmica. A solução utiliza a metodologia RAG (Retrieval-Augmented Generation), conectando grandes modelos de linguagem a bases de dados específicas, com suporte da tecnologia de ponta do Gemini da Google.

Assim, criamos uma AI personalizada para atender as necessidades reais dos vendedores da Loja do Mecânico, uma das maiores redes de varejo do segmento. Fizemos uso de um material completo desenvolvido pelo parceiro de informações sobre o conceito e técnicas de vendas do serviço garantia estendida, e via o uso da IA, tornamos esse conteúdo mais dinâmico e acessível. Aproveitamos o know-how do varejista para criar uma ferramenta digital de suporte aos vendedores.

Embora a metodologia pareça simples, os bastidores envolvem uma engenharia robusta para conectar manuais técnicos, informações específicas e estratégias de vendas em uma plataforma integrada, garantindo respostas rápidas e confiáveis.

Como funciona na prática

Nosso portal foi projetado para ser o “braço direito” do vendedor em tempo real, com os seguintes pilares:

• Acesso instantâneo: Tutoriais rápidos, manuais detalhados e vídeos explicativos estão sempre ao alcance.
• AI com respostas personalizadas: A AI fornece respostas imediatas sobre cobertura, elegibilidade e argumentos de venda. Ela aprende com cada interação, melhorando continuamente.
• Estratégias de vendas sob medida: A plataforma sugere abordagens de venda personalizadas com base no perfil do cliente e no histórico de produtos.

Por que isso é uma revolução no varejo de seguros

Vender um seguro de garantia estendida não é só explicar a cobertura — é construir confiança e oferecer valor aos clientes no momento certo. A solução criada pela 180 elimina a falta de suporte, empoderando o vendedor a informar melhor e converter mais garantias com menos esforço.

No varejo, precisão e velocidade são tudo, e ao unir essas qualidades à inovação, os resultados aparecem: vendedores mais seguros, clientes satisfeitos e conversões em alta. A inovação real não precisa ser complexa — só precisa resolver problemas de forma eficaz. E é isso que fazemos!

“A plataforma  de Inteligência Artificial facilitou o acesso ao conteúdo de suporte a vendas da Loja do Mecânico, como resultado tivemos uma melhora significativa na conversão de vendas dos serviços de garantia estendida.”

Leandro Inagaki – Head de Serviços Financeiros da Loja do Mecânico

Sobre a Loja do Mecânico

A Loja do Mecânico é a maior varejista de máquinas e ferramentas do Brasil. Unindo tecnologia e expertise no setor, a marca opera um ecossistema omnichannel que integra e-commerce, televendas e 18 lojas físicas – 17 no estado de São Paulo e 1 em Minas Gerais – para oferecer uma jornada de compra fluida, eficiente e acessível.

Visite o site: http://www.lojadomecanico.com.br/

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Lançamos o terceiro episódio da nossa série Orquestradores de Ecossistemas – Fintech Talks by 180 Seguros com Bruno Diniz. Neste episódio tivemos o prazer de receber Pedro Mac Dowell, CEO e Founder da QI Tech, empresa líder no segmento de Banking As A Service (BaaS) e parceira da 180 Seguros.

A QI Tech se destaca pelo empreendedorismo do projeto e modelo bem sucedido de BaaS. Neste episódio, discutimos como os provedores de infraestrutura bancária estão potencializando a oferta de produtos financeiros via terceiros.

Nosso Co-Founder e CEO, Mauro Levi D’Ancona, juntamente com o Bruno Diniz, do Fintech Talks, questionou o Pedro sobre como ele avalia a evolução desse segmento nos últimos sete anos, especialmente em termos de inovação e competição.

Vale destacar que a QI Tech foi a primeira instituição autorizada a operar como Sociedade de Crédito Direto (SCD) no Brasil, tornando o case ainda mais relevante. 

Assita ao Podcast

Assista ao episódio completo e entenda como a QI Tech está inovando no setor financeiro, orquestrando soluções, inclusive de seguros, que criam valor para os parceiros e seus clientes!

Grande diferencial da QI Tech

Assim como na 180, a tecnologia da QI Tech é proprietária – um grande diferencial de mercado. Essa mesma tecnologia garante autonomia para inovar com velocidade e eficiência, por exemplo, quando a empresa decide atuar em um novo segmento. Pedro considera que este é um diferencial até hoje, sete anos após o lançamento da QI Tech.

Roadmap de Produtos e Parcerias

Pedro também explicou como a QI Tech toma decisões relacionadas ao roadmap de produtos e em que contexto a empresa integra parceiros para completar sua oferta e fortalecer seu ecossistema. A questão chave para definir o ingresso de um parceiro, e se um novo produto deve ser integrado, está relacionada à qualidade da experiência e qual o valor será gerado para os clientes da QI Tech. A empresa identifica segmentos relevantes para os quais não faz sentido desenvolver um produto internamente, e então faz a escolha do parceiro dada a sua capacidade de agregar valor e operar em um modelo altamente escalável, próprio do modelo BaaS.

A conversa está imperdível, foi um privilégio conversar com o Pedro Mac Dowell sobre como o ecossistema da QI Tech foi construído e permanece evoluindo. Ouvir seus insights, certamente, vai inspirar toda a comunidade fintech e de seguros.

Na 180 temos muito orgulho da parceria com a QI Tech no segmento de seguros!

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O setor de seguros está em plena revolução! Com o nosso Blog, queremos compartilhar nossas ideias, conceitos e conquistas com vocês. Além de trazer insights de outros agentes de inovação neste mesmo espaço!

Durante décadas, adquirir um seguro foi um processo burocrático, repleto de etapas complexas e distantes da realidade dos consumidores. Na 180 Seguros, estamos reconstruindo a forma como os seguros são ofertados. Via parcerias, os seguros agora são integrados digitalmente nas jornadas dos clientes.

Queremos compartilhar como tem sido inovar neste mercado, desde do ponto de vista de conexão com o ecossistema e players de serviços financeiros, passando por cases e contornos mais definidos, com o know-how acumulado por nossas equipes de Produtos e Engenharia.

O Blog da 180 Seguros será um grande canal de compartilhamento de conhecimento, estatísticas do setor e apresentação de empreendedores que atuam em segmentos financeiros e também estão inovando. Para o nosso lançamento, preparamos 4 artigos especiais deste novo hub de conteúdo de inovação em seguros.

O que é Embedded Insurance? A 180 explica este conceito.

Tradicionalmente, os seguros eram comercializados por meio de corretores, bancos e seguradoras por meio de processos burocráticos e pouco personalizados. Com a tecnologia digital, um novo modelo de oferta de seguros está ganhando destaque: o embedded insurance. Nesse modelo, a venda de seguros se integra à jornada de compra de bens ou serviços, fazendo uso de dados para garantir ofertas personalizadas e dentro do contexto dos clientes.

Acesse o artigo completo aqui.

O que é Open Finance? A iniciativa do Banco Central que vai transformar o mercado

O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central do Brasil (BCB) que permite que consumidores e pessoas jurídicas compartilhem seus dados e histórico de operações financeiras com diversas instituições financeiras, desde as tradicionais às Fintechs, e até empresas não financeiras. Esse compartilhamento possibilita que os consumidores tenham acesso a novos players e ofertas de produtos mais aderentes às suas necessidades.

Leia o artigo completo sobre Open Finance clicando aqui.

Nossos Fundadores São Empreendedores Endeavor

Nossos fundadores, Mauro Levi D’Ancona (CEO) e Franco Lamping (CTO), foram aprovados como Empreendedores Endeavor, ingressando oficialmente na maior rede global de empreendedores de alto impacto.

Veja mais detalhes.

Fintech Talks by 180 Seguros: O Case Nomad

Nosso CEO, Mauro Levi D’Ancona, e Bruno Diniz, do Fintech Talks, receberam Lucas Vargas, CEO e fundador da Nomad, para conhecer como a Nomad está construindo seu ecossistema de serviços internacionais e qual foi a estratégia de growth adotada.

O podcast completo você assiste aqui.

Junte-se a nós nessa jornada! Acompanhe nossos conteúdos e venha transformar o mercado de seguros com a gente.

O post Muitos Insights e Inovação: Bem-vindos ao Blog da 180 Seguros! apareceu primeiro em 180 Seguros.

Temos o imenso orgulho de anunciar que nossos fundadores, Mauro Levi D’Ancona e Franco Lamping, foram aprovados como Empreendedores Endeavor, ingressando oficialmente na maior rede global de empreendedores de alto impacto. Esse reconhecimento celebra mais um marco importante na trajetória da 180 Seguros e reflete o movimento transformador que estamos promovendo no mercado de seguros no Brasil.

Agora, fazemos parte de uma rede que reúne alguns dos empreendedores mais relevantes do Brasil, como Sergio Furio (Creditas), David Vélez (Nubank), Wagner Ruiz (Ebanx), entre outros que, assim como nós, começaram com um sonho. Com propósito claro, ambição e times engajados, esses empreendedores e suas organizações conseguiram transformar seus mercados e criar soluções que impactam milhões de pessoas no Brasil e no mundo.

Nossa Jornada como Empreendedores Endeavor

O processo seletivo da Endeavor, que durou mais de um ano, foi um verdadeiro desafio e cheio de aprendizados. Dividido em duas etapas — uma local e outra internacional —, nossos fundadores apresentaram a visão, o modelo de negócios e a trajetória da 180 Seguros para um comitê de mentores e empreendedores renomados.

“Foi um processo intenso e transformador. Os mentores da rede Endeavor foram fundamentais para nos oferecer orientações estratégicas. Eles entenderam que nossa experiência no Nubank era majoritariamente B2C e, ao longo do processo, nos ajudaram a traduzir isso em aprendizados valiosos para escalar e consolidar nossa operação B2B2C, com foco no segmento enterprise,” compartilha Mauro.

Como a 180 Seguros Está Transformando o Mercado

Fundada em 2020, a 180 Seguros nasceu com o propósito de democratizar o acesso a seguros no Brasil. Nosso modelo de embedded insurance permite que empresas parceiras integrem seguros diretamente à jornada de compra de seus clientes, oferecendo um portfólio completo de produtos por meio de uma única API.

 

A experiência acumulada no Nubank foi fundamental para construir a base da 180 Seguros. Enquanto Mauro liderou captações estratégicas de recursos, incluindo a primeira securitização do segmento de cartão de crédito no Brasil, Franco foi responsável pela arquitetura do programa de recompensas e pela expansão internacional da área de engenharia. Essa expertise direcionou a criação de uma solução tecnológica robusta, escalável e alinhada às necessidades do mercado de seguros.

Agora, integrados à rede Endeavor, temos certeza de que as conexões deste ecossistema fortalecerão ainda mais nossa capacidade de inovar e transformar o mercado de seguros no país.

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É com grande orgulho que apresentamos o primeiro episódio da série Fintech Talks by 180 Seguros. Ao longo de cinco episódios, exploraremos como fintechs e empresas estão liderando a transformação no setor financeiro por meio da inovação e integração de soluções próprias e de parceiros.

A série aborda cases da temática “Orquestradores de Ecossistemas”, destacando como a oferta de ofertas financeiras e não financeiras pode fidelizar clientes e gerar novas receitas.

Neste episódio inaugural, os hosts Mauro Levi D’Ancona, CEO da 180 Seguros, e Bruno Diniz, referência em fintechs, recebem Lucas Vargas, CEO e fundador da Nomad. A fintech se destaca como um player inovador que oferece soluções de pagamentos e investimentos internacionais, construindo um ecossistema voltado para o público com maior interesse em “internacionalizar” suas atividades financeiras.

Assista ao episódio completo e entenda como as empresas estão inovando no setor financeiro, orquestrando soluções que criam valor para clientes e parceiros!

Destaques do Episódio

• Tendências em Banking: Bruno aponta como instituições financeiras estão criando ecossistemas multifuncionais ao integrar diversos produtos e serviços, aumentando o engajamento e otimizando a experiência do cliente. Um exemplo é o serviço de concierge da Nomad, criado para atender viajantes internacionais.
• Estratégias da Nomad: Lucas compartilha a trajetória da fintech, que começou com soluções acessíveis, como contas digitais e cartões em dólar, e gradualmente expandiu sua oferta com produtos mais sofisticados, como investimentos em moeda estrangeira, ainda pouco explorados pelos brasileiros.
• Growth Hacking: Mauro destaca a estratégia da Nomad de lançar produtos simples e amplamente aceitos como um ponto de entrada para conquistar a confiança dos clientes e, assim, avançar para ofertas mais complexas e sofisticadas.
• Parcerias Estratégicas: O episódio explora como parcerias estratégicas e tecnologias avançadas ajudam a construir soluções personalizadas e integradas, permitindo às empresas criar experiências completas e extrair insights valiosos a partir de dados, fortalecendo seus ecossistemas.ecossistemas.

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O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central que permite que consumidores e pessoas jurídicas compartilhem dados e histórico de operações. Conheça.

O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central do Brasil (BCB) que permite que consumidores e pessoas jurídicas compartilhem seus dados e histórico de operações financeiras com diversas instituições financeiras, inclusive aquelas sem vínculo prévio de relacionamento. No Open Finance, esse compartilhamento se dá de forma segura e padronizada, via APIs, sempre com o consentimento desses consumidores e pessoas jurídicas.

O Open Finance cria um ecossistema financeiro aberto para que os clientes possam compartilhar seus dados financeiros entre instituições financeiras participantes, e assim, esses mesmos clientes, têm a oportunidade de conhecer ofertas distintas, e por meio de um ambiente mais competitivo, escolher as ofertas que melhor se adequam às suas necessidades.

Open Finance x Open Banking

O Open Finance nasceu como Open Banking, mas em maio de 2021 o BCB anunciou que o programa abarcaria um leque mais amplo de produtos financeiros, incluindo seguros, produtos de previdência, mercado de capitais e câmbio. Desta forma, a oferta de serviços financeiros ficou mais completa, favorecendo a concorrência e o espectro de opções que os consumidores podem considerar antes de contratar um serviço financeiro.

No modelo de Open Finance, um cliente que está acostumado a pedir empréstimos em uma determinada instituição financeira, pode compartilhar dados cadastrais e transacionais para que outras instituições possam oferecer produtos de crédito de forma personalizada e assertiva.

Um ecossistema que já mostra maturidade no Brasil

Com menos de cinco anos de existência, o Open Finance no Brasil já pode ser considerado um ecossistema maduro e consolidado. São cerca de 100 milhões de consentimentos ativos, mais de 65 milhões de usuários únicos e impressionantes 4 bilhões de chamadas de APIs por semana, números que demonstram a rápida adoção da tecnologia pelo mercado financeiro e pelos consumidores.

Além do compartilhamento seguro de dados, o modelo já avança para a iniciação de pagamentos, ampliando possibilidades de inovação, competição e inclusão financeira. Instituições que não se adaptarem a essa transformação correm o risco de ficar em desvantagem competitiva diante de um sistema mais aberto, integrado e centrado no usuário.

Segundo Ana Carla Abrão, CEO Open Finance Brasil, os testes da nova jornada de portabilidade de crédito começam ainda em 2025, com o lançamento oficial previsto para o início de 2026. O grande objetivo é tornar o processo simples e transparente para o consumidor, permitindo que ele compreenda cada etapa e tome decisões informadas.

Um ponto importante é garantir espaço para contrapropostas por parte do banco de origem, algo que pode beneficiar o cliente com melhores condições, mas sem permitir que essa etapa seja usada como barreira para dificultar ou atrasar a portabilidade.

A implementação começará pelo crédito pessoal e, em seguida, será ampliada para o crédito consignado federal.

O papel da tecnologia na iniciativa

O Open Finance faz uso de tecnologias avançadas, como APIs padronizadas, para integrar dados e serviços de diferentes players financeiros, facilitando a troca de informações de forma segura e célere. A mesma tecnologia que permite a facilidade dessa troca, é compatível com a legislação de LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e com as normas e os mecanismos de consentimento previstos pelo BCB.

Esse ecossistema que facilita a integração de dados entre instituições, favorece modelos de negócios como embedded finance. Instituições financeiras podem atuar de forma cooperativa para fazer ofertas para um determinado cliente. Por exemplo, uma fintech focada em produtos de crédito se associa a uma seguradora e, a partir da integração de dados entre as empresas, via API, poderá oferecer seguros aderentes ao perfil dos seus clientes via uma jornada fluida e digital.

Como a regulação favorece a competição no mercado financeiro

A evolução da regulação é um claro elemento que impulsiona o Open Finance e a competição no sistema financeiro brasileiro. Há vinte anos atrás, eram raros os novos entrantes neste mercado. Com o passar do tempo, o BCB deu início a ajustes regulatórios na direção de fomentar a concorrência, criando diferentes mecanismos para, de fato, abarcar novos players, sobretudo as instituições de pagamento.

A realidade mudou há pouco mais de 10 anos com a regulamentação da indústria financeira promovida pelo BCB via a aprovação da Lei Federal nº 12.865/2013, que criou a figura das instituições de pagamento, possibilitando que dezenas de empresas entrassem nesse mercado. Trata-se de um marco para o segmento de fintechs que passaram a oferecer serviços de compra, venda e movimentação de recursos voltados para pagamentos. Esses players são fundamentais para garantir maior concorrência no sistema financeiro, paulatinamente os novos entrantes desenvolveram um amplo portfólio de produtos amparados pelo Open Finance.

O Open Finance teve início em fevereiro de 2021. Atualmente, ele está na Fase 4 direcionada à ampliação e diversificação dos dados e serviços disponíveis para compartilhamento. O intuito é disponibilizar aos consumidores uma gama mais ampla de produtos financeiros integrados e personalizados, incluindo os  seguros.

Impacto na oferta via novos players e Open Finance

Consumidores, pessoa física e jurídica, sobretudo após o marco regulatório de 2013, foram beneficiados pelo ingresso de fintechs no mercado. Via produtos direcionados a melhorar a experiência desses clientes e uma precificação mais atrativa, as fintechs foram ganhando espaço e aumentado sua oferta de serviços, sobretudo na arena digital.

 

Com a ascensão dessas organizações que combinam um uso mais intensivo de tecnologia e dados para oferecer produtos mais atraentes, o Open Finance promove maior concorrência não somente entre bancos, passando a incluir fintechs dos mais diversos setores, e até empresas do varejo e outros setores que ofertam produtos financeiros via parcerias no modelo embedded finance.

Como o Modelo de Embedded Finance se Beneficia do Open Finance

O Embedded Finance, podendo ser traduzido como “finanças embutidas”, refere-se à integração de serviços financeiros na jornada de compra ou experiência de uso de produtos e serviços de instituições financeiras e não financeiras. Com o advento do Open Finance, esse modelo é fortalecido via:

– Acesso a Dados Comportamentais: Empresas que atuam com embedded finance podem acessar informações detalhadas, como histórico de crédito e comportamento de consumo.

– Customização de Produtos: a partir dos dados disponíveis via Open Finance, é possível personalizar serviços diretamente integrados à experiência do cliente.

– Integração Ágil: As APIs padronizadas do Open Finance facilitam a integração com empresas de diferentes setores, serviços financeiros são oferecidos de forma mais ágil.

– Desenvolvimento de Ecossistemas: Empresas que adotam embedded finance tornam-se hubs de ecossistemas financeiros, agregando valor para os clientes e gerando novas receitas.

– Expansão de Mercado e Inclusão Financeira: Com o Open Finance, as oportunidades de incluir serviços financeiros no cotidiano dos consumidores se ampliam, desde pagamentos até seguros ou financiamento, aumentando a penetração desses serviços na sociedade brasileira.

Open Insurance se soma ao Open Finance

É o modelo que permite ao consumidor autorizar o compartilhamento de seus dados e serviços de seguros, previdência complementar aberta e capitalização entre empresas autorizadas pela Susep, de forma segura, padronizada e conveniente.

O Open Insurance atua como um grande orquestrador de troca de informações das instituições participantes, operacionalizando e padronizando o compartilhamento de dados e serviços por meio de abertura e integração de sistemas, com privacidade e segurança. 

Entre os benefícios e soluções possíveis relacionados ao Open Insurance, podemos elencar três vertentes:

Comparadores e marketplaces

Favorece a criação de aplicativos e proposta de valor de players já existentes que reúnem, em um único local, produtos de diversas seguradoras, permitindo que os consumidores façam escolhas mais conscientes. Caso desejem, poderão ainda usar seus próprios dados para receber recomendações de produtos mais alinhados ao seu perfil.

Aplicativos e soluções focadas em inovação e conveniência

Novas soluções surgirão para atender às necessidades dos consumidores, como a agregação de informações financeiras mantidas em diferentes instituições, Os produtos terão um grau maior de personalização, potencializando a comercialização de seguros, previdência complementar e capitalização.

Serviços digitais para seguros e previdência

Processos como aviso de sinistro, portabilidade de previdência e outros serviços relacionados poderão ser realizados de maneira mais simples, ágil e totalmente digital. O modelo de embeddded insurance deve se beneficiar da maior integração entre empresas financeiras e não financeiras que o Open Insurance incentivará.

Interoperabilidade entre Open Finance e Open Insurance

Os órgãos reguladores do sistema financeiro e de seguros — Conselho Monetário Nacional (CMN) e Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) — publicaram a Resolução Conjunta nº 5/2022, que estabelece as regras de interoperabilidade no Open Finance.

Com essa medida, os clientes passam a poder compartilhar seus dados de forma mais ampla entre diferentes ecossistemas, permitindo integração entre Open Finance e Open Insurance. Assim, informações podem circular com segurança entre bancos, instituições de pagamento, cooperativas de crédito, seguradoras, entidades de previdência complementar aberta, sociedades de capitalização e outras instituições autorizadas pelo Banco Central e pela Susep.

Na 180 Seguros estamos entusiasmados com o contexto do Open Finance e as possibilidades de aplicar nossa expertise em customização de jornadas de aquisição de seguros. Por meio de parceiros propensos a atuar no modelo de embedded insurance, podemos oferecer seguros dentro do contexto dos clientes, por exemplo, no processo de contratação de crédito, de um produto residencial etc.

Esperamos que o Open Insurance ofereça tantas oportunidades quanto o que nos trouxe o Open Finance e que todas as empresas que apresentarem ofertas de serviços de fintechs também possam agregar soluções de seguros. No futuro, todas as empresas serão insurtechs!

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Tradicionalmente, seguros são comercializados por meio de corretores, bancos e seguradoras. Produtos variados, como seguros de vida e automóvel, sempre foram apresentados como soluções específicas para proteção contra riscos e incidentes que afetam famílias, bens e serviços.

No entanto, com o avanço da tecnologia digital, um novo modelo de oferta de seguros está ganhando destaque: o embedded insurance.

O que é embedded insurance?

Nesse modelo, a venda de seguros se integra à jornada de compra de bens ou serviços. Por exemplo, ao adquirir um imóvel, o cliente pode optar por contratar um seguro residencial ou, ao contratar um crédito, incluir um seguro prestamista que o proteja contra imprevistos que possam comprometer o pagamento.

Essa integração já era possível no mundo analógico, mas por meio de processos morosos,  com intervenção humana e burocracia, por exemplo, nas agências bancárias. No cenário atual, com a digitalização crescente do consumo de bens e serviços, especialmente por canais digitais, as oportunidades de vender seguros em diversas situações e momentos-chave do processo de compra aumentaram exponencialmente.

Por um lado, seguradoras e empresas de diversos setores estão desenvolvendo soluções que consideram a jornada de compra e a adequação do seguro ao contexto dos clientes. Na outra ponta, há uma demanda crescente de consumidores com DNA digital. No Brasil, temos uma maior participação das gerações millenials e Z na economia, e, especificamente no setor financeiro, temos uma população diversa que se acostumou a comprar, pagar e receber via canais digitais. Soma-se a isso o grande número de fintechs no país, que ultrapassa 2 mil empresas. Algumas das mais bem-sucedidas, como Nubank, PicPay e Banco Neon, detém dezenas de milhões de clientes que transacionam predominantemente online.

O aspecto mais interessante do embedded insurance é que a oferta de seguros não será restrita às instituições financeiras. Empresas de setores como turismo, imobiliário, entretenimento e transportes podem oferecer seguros diretamente relacionados aos seus produtos e serviços. Dessa forma, além de oferecerem proteção relevante aos seus clientes, fortalecem seus ecossistemas e geram receitas adicionais.

Qual o Papel da Tecnologia neste Modelo?

Os seguros estão sempre relacionados a riscos futuros e diversas variáveis. Personalizar ofertas e compreender os riscos envolvidos exige acesso a um grande volume de dados e a capacidade de correlacioná-los de forma assertiva. Nesse contexto, a tecnologia assume um protagonismo inédito no setor.

Os players pioneiros no embedded insurance já utilizam tecnologias como inteligência artificial (IA) e processos automatizados para otimizar e escalar operações, incluindo análises de perfil, subscrição de seguros e personalização de ofertas. A tecnologia tem transformado toda a cadeia de relacionamento com os clientes, abrangendo desde o atendimento até o processamento de sinistros, colocando o segurado no centro da experiência. A tecnologia ainda se revela crucial oferecendo alternativas de integração de sistemas e softwares, via APIs por exemplo, e ao endereçar as premissas de escalabilidade e segurança. Todos esses componentes são chave para as jornadas com soluções embedded.

Quais são as projeções de embedded insurance no mundo?

O mercado global de embedded insurance deve crescer de US$ 13 bilhões para mais de US$ 70 bilhões em prêmios emitidos até 2030, segundo o Boston Consulting Group (BCG), o que representa uma taxa de crescimento anual de 23%.  Um crescimento quatro vezes acima da média da indústria de seguros, com previsão de avançar pouco acima de 5% ao ano nesse período.

Para sustentar esse avanço, seguradoras, insurtechs e parceiros como fintechs, e-commerces e plataformas digitais investem em integrações com mínima fricção técnica, usando APIs, agentes de IA e outras ferramentas plug-and-play. O objetivo é oferecer uma experiência fluida e contextual para o cliente final.

Oportunidade promissora para o Mercado Brasileiro

O modelo de embedded insurance é particularmente promissor no Brasil. A penetração de seguros no país é baixa, e a aquisição desses produtos ainda não é um hábito consolidado, diferentemente do que se pode constatar nas economias desenvolvidas. A oferta contextual, em que o seguro está diretamente ligado a um produto ou serviço em transação, aliada à facilidade com que os brasileiros consomem em ecossistemas digitais, favorece o crescimento do setor via oferta embedded.

Do lado da oferta, o Brasil conta com fintechs, bancos, cooperativas e um setor varejista robustos. O investimento em tecnologia nesses segmentos já é elevado e tende a crescer ainda mais.

Como a inteligência artificial se integra ao modelo embedded insurance?

Com o avanço da inteligência artificial, o comprometimento das empresas com a inovação tende a se intensificar, ampliando a capacidade de personalizar serviços, processar grandes volumes de dados e oferecer uma melhor experiência e mais privacidade nas transações. O perfil digital driven dos brasileiros se encaixa perfeitamente nesse movimento de transformação tecnológica que vem redefinindo o sistema financeiro e diversos outros setores.

Mais especificamente, além das APIs, cresce a tendência de integrações feitas por meio de agentes de IA de parceiros que se conectam diretamente aos agentes das seguradoras ou insurtechs. A 180 Seguros já atua de forma pioneira com parceiros para operacionalizar esse modelo, tornando a integração mais fluida e permitindo interações conversacionais entres os clientes dos parceiros e os sistemas da 180.

Aqui na 180 Seguros estamos entusiasmados e prontos, via tecnologia proprietária e expertise em customização de produtos e jornadas de aquisição de seguros, para atuar com parceiros que têm potencial de adesão ao modelo de embedded insurance. 

Para nós, a visão é de que futuramente todas as empresas que apresentarão ofertas de serviços de fintechs também poderão abranger o setor de seguros. No futuro, todas as empresas serão insurtechs!

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